Motor kaskosu olarak da bilinen motosiklet kaskosu, motosikletinin kaza, devrilme, ani ve harici etkiler, sabit/hareketli cisimlere çarpma, yanma veya çalınma nedeniyle uğradığı zararları karşılayan isteğe bağlı bir sigortadır. Otomobil kaskosuyla aynı Kara Araçları Kasko Sigortası Genel Şartları'na tabidir. Zorunlu trafik sigortası kazada karşı tarafa verdiğin zararı öder, kendi motosikletindeki hasar için kasko gerekir.
Motosiklet Kaskosu Teminatları
- Başka bir araçla çarpışma
- Çarpma, devrilme, düşme ve yuvarlanma kaynaklı hasarlar
- Motosikletin veya parçalarının çalınması ve çalınmaya teşebbüs
- Yanma
- Üçüncü kişilerin kötü niyetle verdiği zararlar
Bu riskler, Kasko Sigortası Genel Şartları kapsamındaki temel teminat grupları içinde yer alır. Bunların dışındaki riskler ek teminatla kapsama alınabilir, içeriği şirkete ve seçtiğin pakete göre değişir. Bu yüzden teklifleri karşılaştırırken fiyat kadar, hangi ek teminatların dahil olduğu da önemlidir.
Motosiklet Kaskosu Ek Teminatları
Deprem, sel ve su baskını, fırtına, dolu, yıldırım ve toprak kayması ile grev, kargaşalık ve terör kaynaklı zararların motosiklet kaskosuna dahil olup olmadığını teklifin teminat listesinde inceleyebilirsin.
Motosiklete özgü ek teminatlar kask, koruyucu kıyafet ve çantadır. Bazı şirketler bunları poliçede yapılırken beyan edilmesi, ek prim ödenmesi koşuluyla teminata alır. Anahtar ile çalınma, kilit sisteminin değiştirilmesi ve hatalı yakıt dolumu da ek teminat olarak sunan sigorta şirketleri vardır. Teklif alırken detayları incelemek bu açıdan önemlidir.
İhtiyari mali mesuliyet (İMM), ferdi kaza ve hukuksal koruma teminatları da poliçeye eklenebilir.
Yol yardım hizmeti, motosikletin çekilmesi ve bazı poliçelerde yerinde onarımı kapsar. Hasarsızlık indirimi koruma da bir ek teminattır. Hasarsızlık koruma teminatı poliçende varsa ve poliçe koşullarını sağladığı durumda dönem içindeki tek bir hasar hasarsızlık indirimini düşürmez. Yurt dışı teminatı, Türkiye sınırları dışındaki hasarlar için ayrıca alınabilir.
İkame araç veya alternatif ulaşım hizmetleri bazı motosiklet kasko poliçelerinde sunulabilir. Hizmetin kapsamı, süresi ve hangi hasarlarda kullanılabileceği poliçeye ve sigorta şirketinin özel şartlarına göre değişir. Teklifleri karşılaştırırken bu hizmetin bulunup bulunmadığını ve koşullarını kontrol edebilirsin.
Motosiklet Kaskosu İndirimleri
Sigorta şirketleri primi belirlerken hasar geçmişine, yaşına, yaşadığın il ve ilçeye, motosikletinin markasına, modeline, yaşına ve motor hacmine bakar. Poliçe döneminde hasar talebinde bulunmadıysan yenilemede hasarsızlık indirimi alırsın. Bu indirimin oranını her şirket kendisi belirler.
Neden Motosiklet Kaskosu Yaptırmalıyım?
Motosiklette düşük hızdayken gerçekleşen bir devrilme bile grenaj, gidon ve egzoz gibi parçalarda hasar bırakır. Park halindeyken çalınma riski ve trafik sigortasının tüm bu zararları karşılamaması kasko yaptırmak için önemli nedenlerdendir.
Kasko, onarım ve çekme masrafını karşılar. Çalınma halinde motosikletin çalındığı günkü rayiç değeri kadar tazminat öder. Poliçende İMM varsa trafik sigortası limitini aşan karşı taraf zararları da güvence altına girer.
Her Motosiklete Kasko Yapılır mı?
Hayır. Kasko isteğe bağlı bir sigorta olduğu için sigorta şirketleri hangi motosiklete teklif vereceğine kendi risk kabul kurallarıyla karar verir. Genel şartlara göre kasko, karayolunda kullanma izni olan araçlar için düzenlenir. Bu yüzden ilk koşul motosikletinin trafiğe tescilli olmasıdır.
Şirketlerin baktığı başlıca ölçütler motosikletin yaşı, motor hacmi, tipi ve kullanım şeklidir. Bazı şirketler belirli bir yaşın üzerindeki motosikletlere, bazıları küçük hacimli modellere teklif vermez. Cross, off-road ve yarış odaklı modeller bazı şirketlerde kapsam dışıdır. Motosikleti ticari bir işte kullanıyorsan bu da değerlendirmeye girer.
Bir şirketten teklif alamaman motosikletine kasko yapılamayacağı anlamına gelmez. Kabul kuralları şirketten şirkete değiştiği için aynı motosiklet bir şirkette reddedilirken diğerinde teklif alabilir.
Motosiklet Kaskosu Alırken Dikkat Edilmesi Gerekenler Neler?
- Kullanım şekli: Motosikleti kurye, paket servis ya da kiralama gibi ticari bir işte kullanıyorsan bunu teklif alırken belirtmen gerekir. Kullanım şekli yanlış beyan edilirse tazminat ödenmeyebilir.
- Sürücü belgesi: Gerekli sürücü belgesine sahip olmayan birinin kullanımı sırasında oluşan hasar teminat dışıdır. Motosikletini verdiğin kişinin de o sınıf için geçerli ehliyeti olmalı.
- Aksesuar, kask ve ekipman: Çanta, koruma demiri, egzoz gibi standart donanım dışındaki aksesuarlar yalnızca poliçede belirtilirse kapsama girer. Kask ve koruyucu ekipman, poliçede bunlara ait ayrı bir teminat varsa kapsama girer.
- Muafiyet ve hırsızlık şartları: Poliçede muafiyet varsa hasarın poliçede yazan muafiyet kadar kısmını sen karşılarsın. Bazı poliçeler, özellikle küçük hacimli motosikletlerde, çalınma teminatını motosikletin kilitli ve kapalı bir yerde durması koşuluna bağlar. Koşul yerine gelmediyse çalınma hasarı ödenmeyebilir. Bazı poliçeler çalınma ve tam hasarda ayrıca muafiyet uygular, hiçbir koşul aramayan poliçeler de vardır. Hangisinin geçerli olduğu poliçenin özel şartlarında yazar.
- Onarım yeri ve parça türü: Onarımın hangi serviste yapılacağı ve orijinal parça mı eşdeğer parça mı kullanılacağı poliçede yazar. Onarımı yetkili serviste yaptırmak istiyorsan tekliflerdeki servis koşuluna bakmak gerekir.
Motosiklet Kasko Değeri Nasıl Belirlenir?
Motosiklet kasko değeri, Türkiye Sigorta Birliği'nin (TSB) her ay güncellediği Kasko Değer Listesi'nde yer alır. Motosikletler marka, model ve model yılına göre ayrı listelenir. Sigorta şirketleri primi hesaplarken bu listeyi referans alır.
Çalınma ya da tam hasar halinde ödenecek tazminat, motosikletin olay günündeki rayiç değeri üzerinden hesaplanır. Rayiç değerin hangi referansa göre hesaplanacağını sigorta şirketi belirler ve poliçeye yazar.
Motosiklet Kasko Değeri Nasıl Sorgulanır?
TSB'nin sitesindeki kasko değer listesinde motosikletinin markasını, modelini ve model yılını seçerek güncel kasko değeri görebilirsin.
Motosikletin değerini artıran aksesuarlar varsa bunu teklif aşamasında belirtmen gerekir. Aksesuarlar, ancak motosiklet kasko teklifi alırken belirtilip poliçeye yazıldıysa kapsama alınır.
Motosiklet Kaskosu Fiyatı Nasıl Hesaplanır?
Motor kaskosu priminin temelini motosikletinin kasko değeri oluşturur, değer arttıkça prim yükselir. Motor hacmi ve motosikletin tipi de hesaba girer: yüksek hacimli ve sportif modellerde prim genellikle daha yüksektir.
Sigorta şirketleri motosikletle birlikte sürücüye de bakar. Yaşın, hasar geçmişin, hasarsızlık kademen ve yaşadığın il primi etkiler. Motosikleti hususi mi ticari mi kullandığın da prim hesaplamasında bir faktördür.
Poliçedeki her ek teminat primi artırır, muafiyet ise düşürür. Her şirket bu etkenlere farklı ağırlık verdiği için aynı motosiklete gelen teklifler birbirinden ayrışır.
Muafiyet Tazminatı Nasıl Etkiler?
Muafiyetli poliçede hasarın bir kısmını sen karşılarsın, karşılığında primin düşer. Muafiyetin iki türü vardır. Tenzili muafiyette hasarın poliçede yazan tutar ya da oran kadarını sen ödersin, kalanını sigorta şirketi karşılar. Entegral muafiyette poliçede bir eşik tutar yazar. Hasar bu eşiğin altında kalırsa tamamını sen karşılarsın, eşiği aşarsa tamamını sigorta şirketi karşılar.
Diyelim ki 200.000 TL değerinde bir motosikletin ve %10 tenzili muafiyetli bir kaskon var. Bir kaza yaptın ve motosikletinde 60.000 TL'lik hasar oluştu. Muafiyet motosikletinin değeri üzerinden hesaplanıyorsa 20.000 TL'yi sen ödersin, kalan 40.000 TL'yi kaskon karşılar.
Aynı senaryoda muafiyet hasar üzerinden hesaplanıyorsa 6.000 TL'yi sen ödersin, kalan 54.000 TL'yi kaskon karşılar.
Entegral muafiyette oran yerine eşik vardır. Eşik 20.000 TL ise 60.000 TL'lik hasarın tamamını kaskon karşılar. Hasar 15.000 TL olsaydı tamamını sen öderdin.
Rakamlar örnektir. Muafiyetin türü, oranı ve hangi tutar üzerinden hesaplandığı poliçede yazar.
