Zorunlu Trafik Sigortası Kapsamı

Öne Çıkan Noktalar

Zorunlu trafik sigortası yalnızca yasal bir yükümlülük değil, kazalarda karşı tarafın zararlarını güvence altına alan bir sistemdir.
Poliçe; karşı araç, yaya ve kamu mallarına verilen zararları belirli limitler çerçevesinde karşılayabilir.
Maddi zararlar, bedeni zararlar ve vefat tazminatları sigorta kapsamındadır; ancak her ödeme kaza tarihindeki limitlerle sınırlıdır.
Limitler hem kişi başı hem de kaza başına olmak üzere düzenlenir ve her yıl güncellenir.
Sigorta; kendi aracındaki hasarı, kasıtlı zararları, ehliyetsiz ya da alkollü sürücülerin neden olduğu durumları çoğunlukla karşılamaz, karşılasa da zararın tazmini için rücu yoluna gidebilir.
Bazı şirketler, poliçeye ek olarak mini onarım ve yol yardım gibi hizmetler sunabilir.
Tek taraflı kazalar genellikle kapsam dışıdır; ancak, araç içindeki yolcu gibi, üçüncü şahısların zarar görmesi halinde poliçe devreye girebilir.
Sigortasız araçların neden olduğu vefat, sürekli sakatlık, maluliyet gibi bedensel zararlar için Güvence Hesabı devreye girebilir, ancak maddi zararları karşılamaz.

Zorunlu trafik sigortası, yalnızca yasal bir zorunluluk^[1] değil, aynı zamanda kazalarda oluşabilecek riskleri azaltan bir güvence. Fakat çoğu araç sahibi bu sigortanın tam olarak neyi kapsadığını, hangi durumlarda devreye girdiğini ve hangi hallerde koruma sağlamadığını net bilmiyor.

Önce temel bilgileri öğrenmek istersen Zorunlu Trafik Sigortası Nedir yazımıza göz atabilirsin.

Zorunlu Trafik Sigortası Kapsamı Nedir?

Zorunlu trafik sigortası, kazadan sonra yalnızca “zararı öder” demek değildir. Aslında poliçenin kapsamı, hangi tür hasarların ve hangi durumların güvence altına alınacağını belirler. Burada kritik nokta, sigortanın her zaman karşı tarafı korumasıdır.

Hangi durumlarda devreye girer?

Trafik sigortasının hangi durumlarda devreye gireceğini aşağıda listeledik:^[2]

Çarpışma: Kendi aracınla başka bir araca çarptığında, karşı tarafın hasarı senin poliçen üzerinden ödenebilir.
Yaya kazası: Bir yayaya çarptığında bedeni zararlar poliçe kapsamına girebilir; SGK tarafından karşılanmayan tedavi giderleri dışındaki tedavi giderleri SGK tarafından karşılanır, bakıcı giderleri ise 1 Temmuz 2026’dan itibaren poliçeden ödenir.^[5][6]
Kamu malı zararı: Bariyer, trafik levhası, direk gibi kamusal eşyada oluşan zararlar da belirlenen limitler çerçevesinde karşılanabilir.
Zincirleme kazalar: Birden fazla aracın karıştığı kazalarda, kusur oranına göre poliçen devreye girebilir.

Hangi hakları kapsar?^[2]

Maddi zararlar: Araç ve eşyadaki hasarların onarımı, araçta oluşan değer kaybı veya pert halinde bedeli.
Bedeni zararlar: Yaralanmalarda bedeni ve sürekli sakatlık tazminatı.^[5]
Vefat tazminatı: Hayatını kaybeden kişinin yakınlarına yapılan ödemeler.

Karşı taraf trafik sigortasına araç hasarı için maddi hasar başvurusu yaptığında, değer kaybını da talep etmiş sayılır; 1 Temmuz 2026’dan itibaren bunun için ayrı bir başvuru yapman gerekmez. Hasarı inceleyen sigorta eksperi değer kaybı tutarını da aynı raporda belirler. Hesaplamada aracın markası, modeli, yaşı, kullanılmışlık düzeyi, hasar gören kısımları, geçmiş hasar kaydı ve kaza öncesi ikinci el satış değeri ile onarım sonrası ikinci el satış değeri arasındaki fark dikkate alınır. Sigorta şirketi hesaplanan tutarı, genellikle nihai eksper raporu kendisine ulaştıktan sonraki iş günü içinde yazılı olarak ya da SMS, e-posta gibi kalıcı bir veri saklayıcısıyla sana bildirir.^[6]

Ödemeler kazanın yapıldığı tarihteki limitlere göre yapılır. Aynı kazada birden çok mağdur varsa, toplam tutar limit üzerinden paylaştırılır.

Trafik Sigortası Limitleri Nasıl Çalışır?

Zorunlu trafik sigortası, her durumda “sınırsız ödeme” yapmaz. Kaza tarihindeki dönem için belirlenen teminat limitleri, sigorta şirketinin karşı tarafa ödeyeceği en yüksek tutarı belirler. Bu limitler hem kişi başı hem de kaza başına olacak şekilde düzenlenir.^[3]

Limit türleri

Kişi başı limit: Bir kazada zarar gören her bir kişi için ödenecek en yüksek tazminat tutarıdır.
Kaza başına limit: Aynı kazada birden fazla kişinin zarar görmesi halinde toplam ödenecek üst sınırı gösterir.
Maddi hasar limiti: Karşı tarafın aracında oluşabilecek toplam maddi zararın ödeneceği üst limit.

Örnek senaryo

Diyelim ki tek kazada üç kişi yaralandı. Kaza tarihine isabet eden dönemdeki kişi başı limit 3 milyon TL, kaza başı limit 15 milyon TL olsun. Her bir kişi için ödemeler 3 milyon TL’yi geçemez, toplam ödeme de 15 milyon TL ile sınırlıdır. Yani mağdur sayısı artsa bile kaza başı limit çerçevesi geçilemez.

Neden önemli?

Limitler her yıl güncellenir ve kaza tarihindeki limite göre geçerli olur. Bu yüzden sigortanı yenilerken sadece fiyatı değil, güncel teminat tutarlarını da mutlaka kontrol etmelisin.

Not: Eğer zarar, kaza tarihindeki ilgili dönem için açıklanan limitlerini aşarsa, aşan kısım ihtiyari mali sorumluluk teminatı ile koruman olmadığı durumda doğrudan senin sorumluluğun olur. Bu nedenle limitleri anlamak ve güncel tutarları bilmek kritik bir detaydır.

Trafik Sigortası Neleri Kapsamaz

Zorunlu trafik sigortası, her zararı karşılayan sınırsız bir güvence değildir.^[2] Genel şartlara göre bazı istisnalar ve kapsam dışı durumlar bulunur. Bunları bilmek, olası bir kazada yanlış beklentiye girmemek için önemlidir.

Kapsam dışı olabilecek durumlar

Kendi aracın ve masrafların: Trafik sigortası genellikle senin aracını veya senin bedeni zararlarını karşılamaz. Bu tür zararlar için kasko, ferdi kaza ya da sağlık sigortası gerekir.
Kasıtlı hareketler: Bilerek yapılan kazalar ya da zarara yol açacak davranışlar çoğu zaman kapsam dışında değerlendirilir veya rücuya tabi olur.
Ehliyetsiz veya alkollü kullanım: Sürücünün gerekli ehliyete sahip olmaması veya alkol/uyuşturucu etkisi altında araç kullanması halinde poliçe ödeme yapmayabilir veya yapılan ödeme rücuya tabi olabilir.
Yarış ve izinsiz kullanım: Araç yarışlarında, hız denemelerinde ya da poliçede belirtilmeyen amaçlarla kullanım (örneğin ticari faaliyet) genellikle teminat dışında kalır.
Tek taraflı kazalar: Bariyer, direk gibi üçüncü kişilere ait olmayan zararlar, çoğu durumda senin sigortan tarafından karşılanmaz.

Not: Buradaki bilgiler, trafik sigortası genel şartlarına dayalıdır. Ancak dönemsel mevzuat değişiklikleri ve sigorta şirketlerinin poliçe özel şartları farklılık yaratabilir. Bu nedenle en güncel istisnalar için poliçeni dikkatlice okuman ve resmi kaynakları incelemen faydalı olur.

Zorunlu Trafik Sigortası Ek Hizmetleri Nelerdir?

Zorunlu trafik sigortasının teminatları regülatör tarafından belirlenir ve standarttır. Ancak bazı sigorta şirketleri, poliçeyi daha cazip hale getirmek için ek hizmet ve teminatlar da sunabilir. Bunlar kanunen zorunlu değildir; tamamen şirketin ürün tasarımına ve poliçene dahil edilip edilmediğine bağlıdır.

Yaygın ek hizmetler

Mini onarım: Küçük ölçekli göçük, çizik veya cam onarımı gibi işlemler belirli limitlerle ücretsiz sunulabilir.
Yol yardım: Lastik patlaması, akü bitmesi ya da yakıt tükenmesi gibi durumlarda çekici veya yerinde destek sağlanabilir.

Neden dikkat etmeli?

Bu hizmetler her poliçede bulunmaz. “Ek paket” veya “ek teminat” adı altında ayrıca belirtilmesi gerekir. Yani iki şirketten aynı araç için teklif alırken fiyat farkının nedeni, çoğu zaman bu tür ek hizmetler olabilir.

Trafik sigortası tekliflerini karşılaştır

Kısa formu doldur, şirketlerin tekliflerini tek ekranda gör, sana en uygun trafik sigortası teklifini seç.

Trafik Teklifi Al

Sık Sorulan Sorular

Tek taraflı kazada trafik sigortası devreye girer mi?

Kendi aracındaki hasarlar için genellikle devreye girmez. Ancak üçüncü kişilere ait bir şeye (örneğin bariyer, levha) zarar verirsen ya da araçtaki yolcular bedeni bir zarar alırsa, sigortan devreye girebilir.

Karşı tarafın sigortası yoksa ne olur?

Öncelikle doğrudan karşı tarafa başvurman gerekir. Güvence Hesabı, sigortasız ya da plakası tespit edilemeyen araçların neden olduğu bedensel zararlar (ölüm, yaralanma) için devreye girebilir. Ancak maddi zararlar için ödeme yapılmaz.

Alkollü sürücünün verdiği zararı trafik sigortası öder mi?

Mağdur üçüncü kişiye yapılan ödemeler sigorta kapsamında olabilir. Ancak sigorta şirketi, ödemeden sonra sürücüye veya sigorta ettirene rücu edebilir. Rücu sebepleri arasında ehliyetsiz araç kullanmak, yasal sınırın üzerinde alkol almak ve “ağır kusurla trafik kurallarının ihlali” gibi durumlar sayılır. Kazadan sonra olay yerini terk etmek ya da tutanak ve alkol raporu gibi belgelerin düzenlenmesinden kaçınmak da rücu sebebidir; 1 Temmuz 2026’dan beri bu sebep, kimsenin yaralanmadığı ve sadece araç hasarıyla sonuçlanan kazalar için de geçerli.^[6]

Pert durumda nasıl işler?

Onarım masrafı aracın kaza tarihindeki değerini aşıyor ve eksper aracın onarılamayacağını tespit ediyorsa araç tam hasarlı sayılır; bu durumda hurda tescil belgesi sigorta şirketine verilmeden tazminat ödenmez. Eksper raporuyla aracın ağır hasarlı olduğu tespit edilirse, ödeme için “trafikten çekilmiştir” kaşeli tescil belgesinin sigorta şirketine verilmesi gerekir. 1 Temmuz 2026’dan itibaren ağır hasar tespiti SEDDK’nın belirlediği usul ve esaslar çerçevesinde yapılır. Aracın hasarlı haliyle sende kalmasına onay verirsen, aracın kaza tarihindeki rayiç değeri ile hasarlı hali arasındaki fark poliçe limitleri dahilinde sana ödenebilir. Bu durumda sigorta şirketi sana bildirdiği sovtaj (hurda) bedelini bildirimden itibaren bir ay süreyle garanti etmiş sayılır.^[2]^[6]

Karşı taraf kazadan sonra olay yerinden kaçarsa ne yapılmalı?

Polis veya jandarma çağrılarak resmî tutanak tutulmalı; mümkünse kamera görüntüleri veya tanık ifadeleri toplanmalıdır. Sadece maddi hasarlı kazalarda tarafların birlikte imzaladığı Kaza Tespit Tutanağı geçerli olur. Ancak karşı taraf yoksa ya da anlaşma sağlanmazsa resmî tutanak şarttır.^[4] Plakası tespit edilemeyen araçlarda bedensel zarar varsa Güvence Hesabı’na başvuru imkânı doğabilir.

Hasarı nereye bildirebilirim, sigorta şirketi cevap vermezse ne olur?

Tutanak hazır olduğunda hasar ihbarı için sigorta şirketinin kanallarını kullanabilirsin. 1 Eylül 2026 itibarıyla bu kanallara alternatif olarak Sigorta Bilgi ve Gözetim Merkezi (SBM) bünyesindeki Ortak Hasar İhbar Merkezi de eklendi: Trafik ve kasko hasarlarını Alo 193 hattını arayarak, alo193.gov.tr üzerinden ya da mobil uygulamadan bildirebilirsin.^[7]^[8]

Başvurun on beş iş günü içinde yanıtlanmazsa veya gelen yanıt talebini karşılamazsa Sigorta Tahkim Komisyonu yoluna gidebilirsin. Araç ve eşya hasarı gibi maddi zararlarda ise dikkat etmen gereken bir ayrıntı var: Sigorta şirketi eksperi zamanında görevlendirdiğini ve raporun şirketten kaynaklanmayan bir nedenle bitirilemediğini SBM aracılığıyla belgelendirirse, şirketle aranda henüz bir uyuşmazlık doğmamış sayılır. Bu durumda Tahkim başvurun ön inceleme aşamasında takılabilir. Bu nedenle başvurmadan önce ekspertiz sürecinin ne durumda olduğunu şirketine sorman işini kolaylaştırır.^[9]