Tam Kasko (Full Kasko) Nedir?
Tam kasko (diğer adıyla full kasko) “Kaskom olsun ama riskin tamamı sigortanın sorunu olsun” diyorsan senin için en uygun kasko türüdür. Standart kaskonun sunduğu ana teminatları (çarpma–çarpışma, yangın, çalınma, devrilme-düşme, kötü niyetli hareketler) otomatik olarak içerir; üstüne deprem, sel, terör, mini onarım, ikame araç, yurt dışı kapsamı ve daha fazlasını tek poliçede birleştirir. Yani full kasko ile arabana gelebilecek hemen her hasar senin cebine değil, sigortaya yansır.
Senin için pratik anlamı şu:
- Sürpriz yok: Hasar anında “Bu teminat poliçede var mıydı?” paniği yaşamazsın.
- Zaman tasarrufu: Ek kloz seçmekle uğraşmaz, her risk için ayrı fiyat teklifi toplamazsın.
- Yüksek prim, yüksek konfor: Prim tutarı dar veya standart kaskoya göre yüksek, fakat aracın pert olduğunda ya da selde suya gömüldüğünde faturayı sigorta ödüyor.
İçerik
Kimler Tam Kasko Tercih Etmeli?
Tam kasko, “Ne olursa olsun masrafı cebimden çıkmasın” diyen sürücülere göre tasarlanır. Kendini aşağıdaki profillerde görüyorsan, prim tutarı ne olursa olsun tam kasko senin sigortan:
| Profil | Neden Tam Kasko? |
|---|---|
| Sıfır / yüksek piyasa değerli araç sahipleri | 4 milyon TL’lik SUV selde suya gömülürse onarım faturası üç haneli rakamlara çıkar; tek bir felakette sigorta tüm masrafı üstlenir. |
| Aracı işinin merkezine koyan profesyoneller | Kurye, filo yöneticisi, saha satıcısı gibi kişiler için arabasız her gün gelir kaybıdır; ikame araç, mini onarım, sınırsız çekici teminatları kritik. |
| Büyükşehir trafiğinde yaşayan veya yüksek afet riskli bölgede oturanlar | İstanbul’un sel + deprem + hırsızlık üçlüsü; Karadeniz’de dolu, Ege’de deprem riski. Tam kasko bu çoklu riski tek poliçede kapsar. |
| Kapalı garajı olmayan, sokakta park eden sürücüler | Ağaç devrilmesi, vandalizm, taş atılması, kemirgen zararları gibi açık otopark riskleri maddi sorun olmaz. |
| Sık yurt dışı yolculuğu yapanlar | Yeşil Kart genişletmesiyle sınır geçince de çarpışma, hırsızlık ve hukuki sorumluluk teminatı sürer. |
Tam Kasko Kimler İçin Dezavantajlı?
| Durum | Neden Tam Kasko Fazla Kaçar? |
|---|---|
| 10 yaş üstü, piyasa değeri düşük hatchback kullanıyorsan | Prim, aracın %5-10’una yaklaşabilir; çarpma-çarpışma dışındaki hasarlar aracın değerini aşmaz. Dar kasko yeterli olabilir. |
| Yılda 5-6 bin km yapan, garajlı park eden hafta-sonu sürücüsüysen | Deprem-sel riskinin düşük olduğu ilçede oturuyor, arabaya nadiren biniyorsan tam kasko konforu gereksiz pahalı olur; genişletilmiş kasko orta yol sunar. |
| Araç yakında satılıksa (≤6 ay) | Yüksek prim ödeyip poliçeyi kısa sürede iptal ettiğinde iade oranı düşük kalır; dar kapsam+muafiyetli paketle son dönemi geçiştirirsin. |
| Sık sık küçük dosya açıyorsan (cam çatlağı, tampon göçüğü) | Mini onarım limitsiz olsa da hasarsızlık indirimin silinebilir; bazı kullanıcılar küçük zararı cebinden ödeyip genişletilmiş kasko limitli modelle tasarruf eder. |
| Bütçe kısıtlı, risk toleransın yüksekse | Deprem-sel hasarını cebinden karşılayabilecek durumdaysan prim yerine nakit rezerv tutmak daha mantıklı olabilir. |
“Prim avantajı daha önemli, temel riskler bana yeter” diyorsan dar kasko hakkındaki rehberimize göz at; tam kasko ile dar kasko arasındaki farkı somut rakamlarla görebilirsin.
Tam Kasko Teminat Kapsamı
Tam kasko “hepsi bir arada” mantığıyla çalışır: poliçede kutucuk işaretlemekle uğraşmaz, her risk için ayrı fiyat pazarlığı yapmazsın. Aşağıdaki üç katman – ana, ek ve hizmet/destek – birlikte gelir; şirketler adlandırmayı değiştirse de içerik büyük ölçüde aynıdır.
Zorunlu Ana Teminatlar
Standart kaskoda otomatik gelen bu teminatları[1] tam kasko, geniş limitlerle ve çoğu zaman muafiyetsiz sunar.
- Çarpma – Çarpışma – İki araç veya sabit cisimle temas sonucu gövde hasarı.
- Devrilme – Düşme – Yuvarlanma – Kontrol kaybı, takla, yüksekten düşme.
- Yangın – Elektrik arızası, kundaklama, yıldırım dâhil.
- Çalınma / Çalınma Teşebbüsü – Araç veya orijinal parçaların çalınması, başarısız girişimler.
- Kötü Niyetli Hareketler – Vandalizm, anahtar çizikleri, darp.
Temel kavramlar sana yabancıysa önce, kasko sigortası rehberimize göz at; teminatların nasıl tanımlandığını net görürsün.
Standart Ek Teminatlar
Standart kaskoda “opsiyonel” olan bu başlıklar tam kaskoda genellikle sınırsız veya yüksek limitlidir.
- Doğal Afetler – Deprem, sel, fırtına, dolu, toprak kayması.
- Terör, Grev – Lokavt, Halk Hareketleri – Toplumsal olaylarda oluşan hasar.
- Yurt Dışı Kapsamı (Yeşil Kart) – Avrupa sınırları içinde geçerli teminat.
- İhtiyari Mali Mesuliyet (İMM) Yüksek Limit – Trafik sigortası üstündeki 3. kişi zararlarını milyonluk limitlerle karşılar.
Hizmet ve Destek Teminatları
Hasar sonrası hayatını kolaylaştıran kısımlar. Tam kaskoyu pahalı ama konforlu yapan da burasıdır.
- Mini Onarım – Küçük boya, göçük, tampon tamiri limit/adet sınırı olmadan.
- Limitsiz Cam Değişimi – OEM cam, marka/sigorta anlaşmalı servis.
- İkame (Yedek) Araç – Onarım süresince sınıf eşdeğer araç, genelde 15–30 gün[2].
- Sınırsız Çekici & 7/24 Yol Yardım – Türkiye genelinde kilometre sınırı olmadan.
- Anahtar Kaybı & Kilit Değişimi – Yeni nesil akıllı anahtar dâhil.
- Kemirgen Zararları & Ağaç Devrilmesi – Sokakta park edenlerin klasik kâbusu.
- Kişisel Eşya & Ferdi Kaza – Araç içindeki eşyalar ve sürücü / yolcu teminatı.
Bazı şirketler bu listeye değer koruma (pertte fatura bedeli ödeme) veya iklimsel risklere özel klozlar ekleyerek tam kaskoyu bir adım daha büyütür; buna benzer yüksek seviye opsiyonları merak ediyorsan genişletilmiş kasko seçeneğini de inceleyebilirsin.
Dar Kasko vs Tam Kasko vs Genişletilmiş Kasko
| Kriter | Dar Kasko | Genişletilmiş Kasko | Tam Kasko |
|---|---|---|---|
| Kapsam | Seçtiğin birkaç ana teminatla sınırlı (çarpma-çarpışma, yangın vb.). | Ana teminatların tamamı + ihtiyacına göre seçilmiş ek teminatlar (deprem, sel, mini onarım, ikame araç …). | Ana teminatların tamamı + ek teminat listesinin tamamı. |
| Prim | En düşük. | Orta-yüksek (seçtiğin ek kloz sayısına göre artar). | En yüksek. |
| Hasar Günü Sürprizi | Çok yüksek → ana teminat dışındaki her masraf cebinden çıkar. | Düşük–orta → eklediğin klozlarda sigorta devreye girer, eklemediklerin cebinden çıkar. | Neredeyse sıfır → listelenen her riskte sigorta devrede. |
| Hedef Sürücü | Düşük değerli / yaşlı araç, minimum bütçe. | Orta değerli araç, “biraz daha huzur ama bütçe kritik” diyen kullanıcı. | Yüksek değerli / kredili / leasing’li araç, “sıfır tolerans” isteyen sürücüler. |
Hangisini Seçmelisin?
- Bütçe + düşük risk → Dar kasko yeter.
- Orta bütçe + gönül rahatlığı → Genişletilmiş kasko mantıklı.
- Yüksek değerli araç + sıfır tolerans → Tam kasko ile kafan rahat.
Prim Hesaplamasını Etkileyen Faktörler
Tam kasko fiyatı “tek kalem” görünse de arka planda onlarca parametre işliyor. Acentenin teklif formunu doldururken hangi kutucukları işaretlediğin kadar, senden bağımsız değişkenler de primi yukarı – aşağı oynatır.
| Faktör | Primdeki Etkisi | Neleri Kontrol Edebilirsin? |
|---|---|---|
| Araç Değeri & Yaşı | Rayiç bedel yükseldikçe sigortanın risk havuzu büyür → prim artar. Yeni araçlar, yaşlı modellere göre daha pahalıdır. | Rayiç bedel güncel mi? “Değer koruma” klozu ister misin? |
| Teminat Paketi & Limitler | Deprem, sel, terör, ikame araç, mini onarım gibi ek klozların her biri maliyeti yükseltir; limitleri artırmak da doğrudan prim ekler. | İhtiyacın olmayan klozu çıkar; limitleri “makul” bandına çek. |
| Muafiyet (Deductible) | Muafiyetsiz poliçe en pahalı seçenektir. Sabit veya artan muafiyet primde ciddi indirim sağlar. | Günlük kullanımın düşükse küçük bir muafiyet mantıklı olabilir. |
| Sürücü Profili & Hasar Geçmişi | Genç veya tecrübesiz sürücülerde risk katsayısı yükselir. Hasarsızlık indirimi her temiz yılda birikir ve toplam primi düşürür. | Eski poliçelerindeki hasarsızlık belgesini mutlaka acenteye ilet. |
| Kullanım Şekli & Yıllık Kilometre | Ticari plakalı ve yüksek kilometreli araçlar bireysel–düşük kilometreli araçlara göre daha pahalıdır. | Doğru kullanım segmentini seç; kilometre tahminini abartma. |
| Bölgesel Risk Haritası | Büyük şehirlerde hırsızlık/sel; deprem kuşağında doğal afet katsayısı prim üzerine ek yük getirir. | Garaj/kapalı otopark adresini poliçede belirt; blok indirimi iste. |
| Ödeme Planı & Kampanyalar | Peşin ödeme, taksitli ödemeye kıyasla indirim sağlar. Dönemsel kampanya kodları da maliyeti düşürür. | Peşin indirimi ile taksit vade farkını karşılaştır, hangisi ucuzsa onu seç. |
| Sigorta Şirketinin İstatistiği | Bazı marka–modellerde yüksek çalınma veya parça değişim oranı şirketin taban primini artırır. | Aynı teminat setiyle en az üç farklı şirkete teklif at; fark şaşırtabilir. |
İpucu: “Toplam prim” rakamına takılmadan önce artı-eksi listeni yap: muafiyet tutarın, ek klozların limitleri, garaj durumu… Sadece fiyata bakıp teminat kısmını es geçersen, hasar günü cebinden katmerli ödeme çıkabilir.
Prim Nasıl Düşürülür? (Tasarruf Stratejileri)
- Muafiyet Kaldıracı – %2–5 sabit muafiyet genelde %8-12 indirim; artan muafiyet ucuzdur ama sık dosyada pahalıya döner.
- Kapsamı Sadeleştir – İhtiyacın olmayan klozları (30 gün ikame, sınırsız mini onarım, yurt dışı vb.) ya kaldır ya limit düşür.
- Hasarsızlık İndirimi Koru – Küçük cam/tamir masraflarını cebinden öde; 4-5 temiz yılda hasarsızlık indirimin %40-50’yi bulabilir.
- Peşin Ödeme & Kampanyalar – Peşin ödemek %3-5 indirim sağlayabilir; kart kampanyası veya çoklu poliçe ile ekstra %5-10 indirim alabilirsin.
- Şirket Karşılaştır – Aynı teminat setiyle en az 3 teklif al; piyasada %30’a varan fiyat farkı normal.
Uygula & Ölç: En az üç farklı şirketten aynı teminat tablosu ile teklif al, muafiyet senaryolarını karşılaştır, peşin/taksit farkını hesapla. Böylece tam kasko konforunu kaybetmeden primini mümkün olan en düşük noktaya çekersin.
Poliçe Seçerken Notlar
- Teklif Formu – Limit, muafiyet, istina satırlarını oku; “Platinum/Exclusive” gibi süslü etiketlere değil yazılı klozlara bak.
- Muafiyet & Prim – %2-5 sabit muafiyet genelde en mantıklı indirim; artan muafiyet ucuzdur ama dosya sayısı fazlaysa pahalıya patlar.
- Servis & Parça – Yetkili servis erişimi + OEM parça talebini netleştir.
- Yol Yardım & İkame – Çekici km sınırı, mini hizmetler ve ikame araç gün/segmentini kontrol et.
Sık Sorulan Sorular
Tam kasko yaptırmak zorunlu mu?
Hayır. Trafik sigortası zorunludur; tam kasko tamamen isteğe bağlıdır.
Poliçe süresince teminat ekleyip çıkarabilir miyim?
Eklemek genelde mümkün (kalan gün sayısına göre fark primi ödersin). Teminat daraltma ise çoğu şirkette ancak yenilemede yapılır.
Tam kaskoda muafiyet uygulanabilir mi?
Evet. %2–5 sabit muafiyet eklerken tüm ek teminatlar yerinde kalır; sadece her dosyada ilk tutarı sen ödersin.
Hasarsızlık indirimi tam kaskoda da geçerli mi?
Geçerli. İlk küçük dosyada genellikle indirimin tamamı silinmez; şirketin basamak tablosuna göre kısmen düşer.
İkame araç süresi kaç gün?
Şirketten şirkete değişir. Tam kaskoda standart süre 15–30 gündür; taksi plakası gibi ticari kullanımda süre kısalabilir.
Tam kaskoda “değer koruma” ne anlama gelir?
Pert veya çalınma durumunda rayiç bedel yerine faturadaki tam bedeli (veya yıllık %100’e kadar limiti) alırsın. Bu kloz genellikle tam kaskonun içinde gelir.
Yurt dışında kaza yaparsam tam kaskom geçerli mi?
Yeşil Kart genişletmesi varsa Avrupa sınırları içinde teminat devam eder. Ülke listesi ve limitleri poliçede yazılıdır.
Hasar sonrasında primim yükselir mi?
Küçük hasarlar genelde hasarsızlık indirimini düşürür; büyük hasar (pert, sel, çalınma) sonrasında bir–iki basamak birden kaybedebilirsin.
Tam kasko poliçesini iptal edersem prim iadesi alır mıyım?
Kullanılmayan günler için orantılı iade alırsın; ancak erken iptal indirimiyle poliçeye baştan yansıtılan kampanya tutarı geri alınabilir.
Kaynakça
[1] SEDDK – Kara Araçları Kasko Sigortası Genel Şartları
[2] AXA Sigorta – Maksimum Kasko, Kasko Çeşitleri: Tam kasko için örnek teminatları görüntüleyebilirsin. İkame araç süresi, İMM limitleri gibi birçok bilgi sunan bir sayfadır.Örnek olarak sunulmuştur, şirketten şirkete bu teminatlar değişiklik gösterebilir.
