Kasko ve Trafik Sigortası Arasındaki Fark Nedir?
Öne Çıkan Noktalar
- Trafik sigortası başkalarının zararını, kasko senin aracını korur.
- Trafik sigortası zorunludur, kasko isteğe bağlıdır.
- Trafik sigortası limitleri devletçe belirlenir, kaskoda aracın değeri esas alınır.
- Kusurlu tarafın zararını trafik sigortası öder; kendi aracın için kasko devreye girer (kusurlu değilsen karşı tarafın trafik poliçesinden tazmin alırsın).
- Trafik sigortası hırsızlığı kapsamaz; tek taraflı kazada kendi aracının hasarını karşılamaz (yolcu ve üçüncü kişilere verilen zararlar hariçtir).
- İMM teminatı üçüncü kişilere karşı koruma limitini artırır.
Türkiye’de araç sahibi olduğunda karşına iki temel araç sigortası çıkar: zorunlu trafik sigortası ve kasko. Bu iki sigortanın kapsamı sıkça karıştırılsa da, aslında çok farklı amaçlara hizmet ederler.
İçerik
Zorunlu Trafik Sigortası ve Kasko Sigortası Karşılaştırması
| Karşılaştırma Başlığı | Zorunlu Trafik Sigortası | Kasko Sigortası |
|---|---|---|
| Amacı | Trafikte üçüncü kişilere verilen maddi ve bedeni zararları karşılar. | Kendi aracında meydana gelen fiziksel zararları (çarpma, çalınma, yanma, doğal afet vb.) karşılar.[2] |
| Yasal Durum | 2918 sayılı Karayolları Trafik Kanunu uyarınca zorunludur.[1] | İsteğe bağlıdır; kanunen yaptırım yoktur. |
| Kimi Korur? | Karşı tarafı korur (üçüncü kişiler). | Seni ve aracını korur. |
| Kapsamı | Karşı tarafın araç, mal veya vücut zararları. | Aracın çarpma, çalınma, yanma, devrilme gibi riskleri. |
| Teminat Limiti | SEDDK tarafından belirlenir; yıllık olarak güncellenir. | Aracın rayiç bedeli ve poliçede belirtilen ek limitler esas alınır. |
| Kendi Aracındaki Hasar | Karşılanmaz (sigortalının aracına gelen zarar teminat dışıdır). | Poliçe kapsamına göre karşılanır. |
| Ek Teminatlar | Sınırlı (ör. İMM, hukuksal koruma). | Genişletilebilir (ör. mini onarım, cam, doğal afet, ikame araç, anahtar kaybı). |
| Coğrafi Geçerlilik | Yalnızca Türkiye sınırları içinde geçerlidir. | Türkiye’de geçerlidir; yurtdışı teminatı eklenebilir. |
| Yurtdışında Kullanım | Geçerli değildir; yurtdışında Yeşilkart Sigortası gerekir. | Yurtdışı klozu eklenirse geçerli olur. |
| Muafiyet (Katılım Payı) | Uygulanmaz. Genel Şartlarda muafiyet hükmü yoktur; tazminat, yasal limitler dahilinde ödenir.[3] | Poliçede belirtilmişse uygulanır; belirli tutar veya oran sigortalıya bırakılabilir. Sigortalılar genellikle primlerini düşürmek amacıyla muafiyetli poliçeleri tercih edebilirler. |
| Tazminat Kime Ödenir? | Zarar gören üçüncü kişiye veya hak sahiplerine. | Aracın sahibi olan sigortalıya. |
| Prim Belirleyen Etkenler | Araç tipi, kayıtlı il, kullanım tarzı, hasar geçmişi, basamak sistemi. | Araç bilgileri, yaşı, sürücü profili, ek teminatlar, hasar geçmişi. |
| Yasal Sonuç (Yaptırılmazsa) | Para cezası, trafikten men, muayene yasağı uygulanır. | Yaptırım yoktur. Kasko isteğe bağlıdır; yalnızca banka kredi kullanımında zorunluluk koyulabilir. |
| Hasar Senaryosu | Karşı tarafa verilen zararı (maddi veya bedeni) öder. | Senin aracındaki hasarı onarır veya pertte aracın rayiç bedelini öder. |
Kasko ve Trafik Sigortası Birlikte Nasıl Çalışır
Bir kazadan sonra süreci belirleyen ilk unsur kusur oranıdır. Kusurlu tarafın trafik sigortası, karşı araçta ve karşı tarafta oluşan maddi veya bedeni zararları poliçe limitleri dahilinde karşılar. Bu teminat, sadece diğer araç veya yayaları değil, senin aracındaki yolcuları da kapsar; çünkü onlar da “üçüncü kişi” sayılır.
Senin aracındaki hasar ise kasko tarafından ödenir. Kasko şirketi zararı karşıladıktan sonra, kusurlu tarafın trafik sigortasına rücu (geri ödeme talebi) hakkını kullanarak ödemesini talep eder. Bu sayede onarım süreci uzamadan tamamlanır, sen masrafsız biçimde aracını teslim alırsın.
Trafik sigortasının devletçe belirlenen teminat limitleri ağır kazalarda yetersiz kalabilir. Bu durumda İhtiyari Mali Mesuliyet (İMM) teminatı devreye girerek üçüncü kişilere karşı limitleri artırır ve olası ek tazminat taleplerine karşı koruma sağlar.
Kasko ise yalnızca çarpışma değil; hırsızlık, yangın, sel, dolu gibi üçüncü kişiden bağımsız risklerde de çalışır. Bu riskler trafik sigortasının kapsamı dışındadır. Dolayısıyla her iki poliçeyi birlikte bulundurmak, hem yasal zorunluluğu yerine getirmeni hem de beklenmedik durumlarda mali kayıplardan korunmanı sağlar.
Kaynakça
[1] 2918 sayılı Karayolları Trafik Kanunu – TBMM
[2] Kara Araçları Kasko Sigortası Genel Şartları – SEDDK
[3] Karayolları Motorlu Araçlar Zorunlu Mali Sorumluluk Sigortası Genel Şartları – SEDDK
