Yangın Sigortası Nedir? Teminatları Nelerdir?
Öne Çıkan Noktalar
- Yangın sigortası, isteğe bağlı bir mal sigortasıdır; yangın, yıldırım ve infilak nedeniyle oluşan doğrudan maddi zararları karşılar.
- Poliçe, bina, eklenti, tesisat ve eşyayı kapsar; arsa değeri sigorta bedeline dahil edilmez.
- Kapsam, ek sözleşmeyle deprem, sel, fırtına, terör ve yangın dışı duman gibi risklerle genişletilebilir.
- DASK yalnızca deprem ve sonuçlarını bina üzerinde teminat altına alırken, yangın sigortası daha geniş koruma sağlar.
- Hasarda, 5 iş günü içinde ihbar zorunludur; belgeleme ve eksper incelemesi süreçleri poliçe şartlarına göre yürütülür.
Yangın, hem konut hem işyerleri için en yıkıcı risklerden biridir. Bu risk karşısında maddi kayıpları güvence altına almanın en etkili yolu ise yangın sigortasıdır.
İçerik
Yangın Sigortası Nedir?
Yangın sigortası, konut veya işyerinde yangın, yıldırım ve infilak sonucu oluşan maddi zararları karşılayan isteğe bağlı bir mal sigortasıdır. Amacı, yangın sonrası ortaya çıkan kayıpları tazmin ederek sigortalıyı olay öncesindeki mali durumuna geri döndürmektir.
Poliçe, bina, eklenti, sabit tesisat ve içindeki eşyayı teminat altına alabilir. Kapsam ve limitler, sigorta şirketinin sunduğu paketler ve poliçe şartları doğrultusunda belirlenir. Sigorta bedelleri, teminat altına alınacak bina veya eşyaya göre düzenlenir. Yangın sigortası genellikle konut ve işyeri paketleri içinde yer alsa da, özellikle ticari işletmeler için bağımsız bir poliçe olarak da yapılabilir.
Yangın Sigortası Teminatları Nelerdir?
Ana Teminatlar
Yangın sigortasının temelini aşağıdaki rizikolar oluşturur:
- Yangın
- Yıldırım
- İnfilak (patlama)
Bu olayların doğrudan yol açtığı maddi zararlar, poliçede belirtilen sigorta bedeline kadar karşılanır. [1]
Ayrıca yangına bağlı duman, buhar ve hararet etkileri ile söndürme, durdurma ve kurtarma çalışmaları sırasında oluşan zararlar da kapsam dâhilindedir.
Teminat, poliçede belirtilen konuya göre bina, eklenti ve sabit tesisat ile içindeki eşya, emtia ve makine–teçhizatı kapsayabilir. Sigorta bedelinin tespitinde arsa değeri dikkate alınmaz.[1]
Ek Teminatlar
Yangın sigortasının kapsamı, ek sözleşmelerle genişletilebilir. Bu teminatlar sigorta şirketinin sunduğu paketlere göre değişmekle birlikte, Yangın Sigortası Genel Şartları’nda tanımlanan[1] başlıca ek teminatlar şunlardır:
- Deprem ve yanardağ püskürmesi
- Sel ve su baskını
- Fırtına
- Yer kayması
- Dahili su (tesisat kaynaklı su hasarları)
- Duman (yangın dışı kaynaklı)
- Kar ağırlığı
- Taşıt çarpması (kara, deniz veya hava taşıtları)
- Grev, lokavt, kargaşalık ve halk hareketleri
- Terör
- Kötü niyetli hareketler
Bunların yanı sıra, poliçede bedelleri ayrıca belirtilmek kaydıyla aşağıdaki kalemler de güvence altına alınabilir:
- Sanat değeri taşıyan eşyalar ve koleksiyonlar
- Plan, belge, defter ve benzeri dokümanlar
- Nakit, kıymetli evrak, altın, gümüş ve mücevherat
- Emanet veya ariyet mallar
- Deniz, hava ve kara taşıtları (hareket hâlinde olmayan)
- Enkaz kaldırma masrafları
- Kira kaybı veya intifadan mahrumiyet
- Yangın ve infilak mali sorumluluğu
Not: “İş durması” veya “kâr kaybı” teminatı, yangın sigortasına bağlı ayrı bir poliçe kapsamında düzenlenir;[5] doğrudan yangın sigortası kapsamına girmez.
Her bir ek teminatın limitleri ve muafiyetleri poliçede ayrı ayrı belirtilir. Bu teminatlar poliçeye dahil edilmedikçe otomatik olarak geçerli olmaz; ihtiyaçlara ve risk türüne göre eklenir.
Yangın Sigortası ile DASK Arasındaki Fark
DASK, yalnızca deprem ve deprem sonucu oluşan yangın, infilak, tsunami ve yer kayması zararlarını bina üzerinde, belirlenen limitler dahilinde karşılar.[2] Eşyayı, kira kaybını veya iş durmasını kapsamaz.
Yangın sigortası ise isteğe bağlı olup, yangın, yıldırım ve infilak nedeniyle oluşan doğrudan maddi zararları bina ve/veya eşyalar için güvence altına alır. Deprem teminatı bu poliçeye ek sözleşmeyle dahil edilirse, DASK’ın karşıladığı limitlerin üzerindeki zararlar ve eşya kayıpları da güvence altına alınabilir.
Kısaca, DASK yalnızca bina için zorunlu deprem teminatı, yangın sigortası ise isteğe bağlı ve daha geniş kapsamlı bir koruma sağlar.
Zorunlu deprem sigortası (DASK) hakkında daha detaylı bilgi için ilgili yazımızı okuyabilirsin.
Hasar Durumunda İzlenecek Adımlar
- Can güvenliğini sağla ve itfaiyeye haber ver.
- Hasarı en geç 5 iş günü içinde sigorta şirketine bildir.
- Belgeleri hazırla ve gerekirse geçici onarım yap.
- Eksper incelemesini takip et ve tazminat sürecini tamamla.
1. Can güvenliği ve ilk önlemler
Öncelik her zaman can güvenliğidir. Yangın sırasında hemen itfaiyeyi ara ve zararın büyümesini önlemek için makul önlemleri al. Söndürme veya kurtarma sırasında yapılan masraflar, poliçe şartları kapsamında karşılanır.
2. Hasar bildirimi
Olayı en geç 5 iş günü içinde sigorta şirketine bildir. Hasarın yeri, nedeni ve tarihiyle birlikte poliçe numaranı ilet. Fotoğraf, video, etkilenen malların listesi ve varsa faturaları hazırla.
3. Belgeler ve geçici onarım
Geçici onarım gerekiyorsa hasarı önce kayda al. Aynı mal başka bir poliçeyle sigortalıysa, bunu şirketine mutlaka bildir.
4. Eksper ve tazminat süreci
Sigorta şirketi hasarı incelemek için eksper atar. Tazminat, poliçedeki limit, muafiyet ve özel şartlar dikkate alınarak hesaplanır. Eksik sigorta varsa tazminat buna göre oranlanır. Poliçende varsa enkaz kaldırma veya kira kaybı gibi ek teminatlar da dosyaya dâhil edilir; ödeme onarım, ikame veya nakit olarak yapılır.
Yangın Sigortası Kimler İçin Gereklidir?
Yangın sigortası, hem bireysel hem ticari kullanıcılar için farklı şekillerde önem taşır. Özellikle konut kredisi kullanılırken bankalar, teminat altına alınan taşınmaz için bu sigortayı talep edebilir.
Konut tarafında ev sahipleri, kiracılar ve evini kiraya verenler için yangın sigortası, olası yangın riskine karşı maddi kayıpları sınırlamak açısından önemli bir güvence sağlar. Apartman veya site yönetimleri de ortak alanlarda oluşabilecek zararlar nedeniyle bu poliçeyi tercih edebilir.
İş dünyasında ise KOBİ’ler, ofisler, üretim tesisleri ve ticari işletmeler için yangın sigortası, faaliyet sürekliliğini korumaya yardımcı olur. Ayrıca kiralama, yatırım veya finansman süreçlerinde sözleşmeye bağlı bir güvence olarak da talep edilebilir.
Sık Sorulan Sorular
Yangın sigortası zorunlu mu?
Hayır, zorunlu değildir. Ancak kredi, kira veya sözleşme ilişkilerinde taraflarca talep edilebilir.
DASK yangını kapsar mı?
Yalnızca deprem nedeniyle çıkan yangın zararlarını bina üzerinde, poliçe limitleri dâhilinde karşılar. Deprem dışı yangınlar kapsam dışındadır.
Yangın sigortasını kim öder?
Primler poliçe sahibi tarafından ödenir. Kiracı–malik ilişkilerinde ödeme tarafı sözleşmeye göre belirlenir. Konut kredilerinde bankalar primi krediyle birlikte tahsil edebilir.
Yangın sigortası vergisi nedir?
Konut kredisinde yangın sigortası mecburi mi?
Yasal olarak zorunlu değildir, ancak bankalar kredi şartı olarak isteyebilir. Sigorta poliçesini dilediğin şirketten yaptırma hakkına sahipsin.
Konut yangın sigortası iptali nasıl yapılır?
Sigortacına yazılı başvuru yaparak iptal edebilirsin. İade ve iptal koşulları poliçe özel şartlarına göre değişir. Devam eden kredilerde banka şartları ayrıca dikkate alınır.
Yangın sigortası zarar sigortası mı?
Evet. Yangın sigortası bir mal/zarar sigortasıdır ve yalnızca gerçekleşen zarar kadar ödeme yapılır.
Yangında hasarı kim öder?
Hasar, poliçe şartları ve limitleri çerçevesinde sigorta şirketi tarafından ödenir. Üçüncü kişilere verilen zararlar için poliçede yangın ve infilak mali sorumluluğu teminatı varsa bu kapsam devreye girer.
Kaynakça
[1]: Yangın Sigortası Genel Şartları – SEDDK
[2]: Genel Şartlar – DASK
[3]: 2464 sayılı Belediye Gelirleri Kanunu (Madde 42–43) – Lexpera
[4]: 6802 sayılı Gider Vergileri Kanunu – TBB
[5]: Yangına Bağlı Kar Kaybı Sigortası Genel Şartları – SEDDK
