Genişletilmiş Kasko Nedir? Teminatları Nelerdir?
Genişletilmiş kasko; standart kaskonun çarpışma, yangın, hırsızlık ve kötü niyet teminatlarına ek olarak deprem, sel, terör, fırtına, yurtdışı, ikame araç ve mini onarım risklerini de kapsayan[1] geniş korumalı poliçedir.
Bu paket, krediyle alınmış ya da yüksek piyasa değerine sahip araçlarda “eksik teminat” riskini ortadan kaldırır; parça bulunabilirliği, doğal afet bölgesi veya yoğun trafikte ekstra maliyetleri senin yerine üstlenir.
Özetle: “Keşke poliçede olsaydı” dedirten hasar senaryolarını ortadan kaldırmak istiyorsan genişletilmiş kasko senin için en uygun kasko türüdür. Standart kaskonun temellerine hâkim değilsen önce kasko sigortasının temelleri rehberimizi oku; böylece genişletilmiş paketin neden fark yarattığını daha net görebilirsin.
İçerik
Standart Kasko ile Genişletilmiş Kasko Arasındaki Farklar
Kapsam Karşılaştırması
| Poliçe Türü | Temel Teminatlar | Ek Teminatlar | Risk Alanı |
|---|---|---|---|
| Standart Kasko | Çarpma-çarpışma, devrilme-düşme, kötü niyetli hareketler, yangın, çalınma[1] | Genellikle yok (ek sözleşmeyle seçmen gerekir) | Şehir içi rutin kullanım, düşük doğal afet riski |
| Genişletilmiş Kasko | Standart kaskonun tamamı | Deprem · sel · fırtına · terör · ikame araç · mini onarım · yurtdışı teminatı gibi geniş ek paketler | Banka kredili, yüksek piyasa değerli veya yoğun risk bölgesindeki araçlar |
Önemli nokta: Standart kasko “aracın başına gelebilecek temel kazaları”, genişletilmiş kasko ise standart kasko ve “kötü sürpriz yaratacak ek riskleri” üstlenir. İstanbul’da yaşıyor, aracını açık otoparkta bırakıyor veya uzun Avrupa yolculuğuna çıkıyorsan genişletilmiş paket “keşke poliçede olsaydı” cümlesini daha sen kurmadan çözer.
Teminat Limitleri ve Muafiyetler
- Teminat Limiti: Standart kaskoda limit, aracının rayiç değeri ile sınırlıdır. Genişletilmiş pakette İlave İhtiyari Mali Mesuliyet (İMM) ve “limitsiz cam, kaporta, boya” klozları gibi üst limit artırımları yer alabilir.
- Muafiyet: Bazı şirketlerin standart poliçelerinde mini ölçekli hasarlar (ör. çizik, göçük, cam çatlağı) hasarsızlık indirimini silebilir. Genişletilmiş kaskoda ise “mini onarım” ve “cam değişimi” dosyaları genellikle muafiyetsiz ve hasarsızlık korumalıdır; ayrıca kimi şirketler bu hizmeti ek teminat olarak ayrı paket hâlinde de sunar.
- Ödeme Eşiği: Deprem veya sel hasarında standart kasko hiçbir ödeme yapmazken, genişletilmiş poliçe senin yerine hem çekici bedelini hem onarım faturasını karşılar.
Genişletilmiş Kasko Teminatları
Temel Teminatlar
Genişletilmiş kaskoda, standart poliçenin beş zorunlu rizikosu otomatik bulunur:
- Çarpma–çarpışma – Kaza sonucu oluşan tüm gövde hasarları.
- Devrilme–düşme–yuvarlanma – Aracın kontrol dışı hareketleri.
- Kötü niyetli/muzip hareketler – Üçüncü kişilerin kasıtlı zararları.
- Yangın – Dahili/hariçî yangın ve yıldırım kaynaklı hasarlar.
- Çalınma veya teşebbüs – Araç ya da parçalarının çalınması.
Bu beş madde, poliçe hangi isimle satılırsa satılsın değişmez.
Ek Teminatlar ve Paket Seçenekleri
Genişletilmiş kasko adını, isteğe bağlı ek risk katmanlarından alır. Sigorta şirketleri paket isimleriyle (Bronz/Gümüş/Platin; Comfort/Elite vb.) satış yapsa da içerik genellikle şu başlıkları kapsar:
| Ek Teminat | Sunduğu Koruma | Not |
|---|---|---|
| Deprem · Sel · Fırtına · Dolu | Doğal afet kaynaklı göçük, su baskını, boya zararları | Yüksek riskli bölgelerde olmazsa olmaz |
| Terör · Grev-Lokavt · Halk Hareketleri | Toplumsal olaylarda meydana gelen zararlar | Çoğu şirket standart kaskoda ödeme yapmaz |
| Yurt dışı (Yeşil Kart genişletmesi) | Avrupa ve komşu ülkelerde geçerli kasko | Gümrük kapısında poliçe ibrazı gerekmez |
| Mini Onarım & Limitsiz Cam | Boya, göçük ve ön cam değişimi muafiyetsiz | Hasarsızlık indirimin koruması bozulmaz |
| İkame Araç (Yedek Araç) | Onarım süresince sınıfına uygun araç tahsisi | Genelde 3-7 gün, bazı paketlerde 15 güne kadar |
| Anahtar Kaybı / Çalınması | Yeni anahtar kodlama, kilit seti değişimi | Hizmet bedelini sigorta öder |
| Kemirgen Zararları | Kablo ve döşeme kemirme hasarları | Özellikle açık otopark kullanıcıları için |
| İhtiyari Mali Mesuliyet (İMM) Artırımı | Trafik sigortası limitini 3-35 milyon TL+ seviyesine çıkarır | Manevi tazminatlar dâhil edilebilir |
Paket Seçimi İpucu:
- Doğal afet bölgesindeysen “Doğal Afet Paketi” + limitsiz cam,
- Uzun yol ve tatil planlıyorsan “Yurt Dışı & İkame Araç”,
- Şehir içi dar sokaklarda park ediyorsan “Mini Onarım & Terör” teminatlarını ekle.
Şirketler, ek teminatları “tek tek seç-öde” veya “hazır paket” mantığıyla sunar. Paketler genelde tek tek kloz ekletmekten daha ekonomik olur; yine de poliçeyi imzalamadan önce hangi riskler dahil, limit ve muafiyet tutarları nedir diye mutlaka kontrol et.
Genişletilmiş Kasko Primini Belirleyen Faktörler
- Araç Değeri, Yaşı ve Segmenti
- Rayiç bedel arttıkça prim de yükselir; yeni SUV ile 10 yıllık hatchback aynı risk katsayısına sahip değildir.
- 0–3 yaş aralığında “yeni değer klozu” ekletirsen, olası pertte anahtar teslim bedel ödenir; prim %5–8 artar.
- Ek Teminat Sayısı ve Limitleri
- Deprem, sel, terör gibi yüksek frekanslı riskleri dâhil etmek primi büyütür.
- İMM teminatını 3 milyondan 35 milyon TL’ye çıkarırsan artış çarpanı yaklaşık %6–10’dur.
- Muafiyet (Deductible) Seçimi
- Muafiyetsiz poliçe en pahalı seçenektir.
- %2 sabit muafiyet primi %10’a kadar düşürür; ancak her hasarda o tutar cebinden çıkar.
- “Mini onarım muafiyetsiz, büyük hasar %2 muafiyet” hibrit modeli bütçe–koruma dengesini sağlar.
- Sürücü Profili ve Hasar Geçmişi
- Son 5 yılda açılan dosya sayısı primin doğrudan çarpanıdır.
- 25 yaş altı veya 3 yıldan az ehliyet süresi %5–15 risk katsayısı ekler.
- Hasarsızlık indirimi korunuyorsa (genelde %30–65), ilk küçük dosya bu indirimi sıfırlamaz.
- Kullanım Şekli ve Yıllık Kilometre
- Ticari–kiralama plakası, bireysel kullanımın 1,4–1,7 katı primi tetikler.
- 20 000 km üstü “yüksek kullanım” kabul edilir; her 10 000 km artışta %3 civarı ek yük gelir.
- Bölgesel Risk Faktörleri
- İstanbul, Ankara, İzmir’de hırsızlık ve parça çalınma oranı yüksektir; prim +%5–8.
- Sel riski yoğun Karadeniz ilçelerinde “doğal afet klozu” ekliyken dahi ekstra katsayı eklenir.
- Deprem kuşağındaki Ege–Marmara’da deprem teminatlı poliçe talep yoğun olduğundan fiyat makul kalır; talep düşük İç Anadolu’da aynı kloz %2–3 daha pahalıya gelir.
- Servis Ağı ve Parça Maliyeti
- Yetkili servis ve orijinal parça garantisi seçersen işçilik + parça maliyeti yüksek araçlarda (premium Alman markaları gibi) prim %4–6 artar.
- Yan sanayi parça opsiyonu açmak primde küçük indirim sağlasa da ikinci el değer kaybını büyütebilir.
- Ödeme Planı ve Kampanyalar
- Peşin ödemede çoğu şirket %3–5 net indirim verir.
- Kredi kartı 9–12 taksit talebinde vade farkı %2–4 seviyesine çıkabilir; toplam maliyeti hesapla.
- Kampanya kodu veya filo anlaşmalı acentelerden %5–8 ek indirim almak mümkündür.
Tasarruf Tüyosu:
- Muafiyetli model + hasarsızlık koruma klozu, küçük dosyalarda cebini, büyük kazalarda bütçeni korur.
- Rayiç değeri düşürme taktiği “eksik sigorta”ya yol açar; poliçede ne yazıyorsa o rakamı geri alırsın, fazlasını değil.
Kime Genişletilmiş Kasko Önerilir?
- Krediyle Alınmış veya Yüksek Piyasa Değerli Araç Sahipleri
Kredili arabada banka, aracın borcu kapanana kadar tam koruma ister; piyasa değeri yüksek modellerde tek bir pert olayında bile cebinden çıkacak meblağ ciddi olur. - Büyükşehir ve Yoğun Trafik Kullanıcıları
İstanbul, Ankara, İzmir gibi hırsızlık oranı ve kaza frekansı yüksek şehirlerde[3] ek teminatlı poliçe, standart kaskonun açıklarını kapatır. - Doğal Afet Riski Altındaki Bölgelerde Yaşayanlar
Sel hattı üzerindeki Karadeniz kıyıları veya deprem kuşağındaki Ege–Marmara’da “deprem · sel · fırtına” klozları, zararı cebinden karşılama ihtimalini sıfıra indirir. - Araçsız Kalmanın İşini Aksatacağı Kişiler
Araçla iş yapan satış temsilcileri, kuryeler veya küçük işletme sahipleri için ikame araç ve mini onarım teminatı, kayıp iş gününü önler. - Sık Sık Yurtdışına Çıkan Sürücüler
Avrupa rotasına gidenler, sınır kapısında Yeşil Kart telaşına girmeden yola devam etmek için “yurtdışı kasko” klozunu genişletilmiş pakette hazır bulur. - Hasarsızlık İndirimini Kaybetmek İstemeyenler
Küçük göçük veya cam çatlağının indirimini silmesini istemeyen sürücüler, muafiyetsiz mini onarım avantajıyla indirim kalkanını korur. - Araçta Değerli Aksesuar ve Donanım Bulunduranlar
Sonradan takılan jant, multimedya sistemi veya katlanır bisiklet taşıyorsan, standart poliçede ayrı beyan gerektiren bu parçalar genişletilmiş pakette otomatik korunabilir.
Poliçe Seçerken Dikkat Etmen Gereken Noktalar
Anlaşmalı Servis Ağı & Orijinal Parça Garantisi
- Servis Yoğunluğu: Harita üzerinden anlaşmalı servislerin konumunu kontrol et. Şehir dışına çıkıyorsan tüm rotada hizmet verebilecek zincir servis ağı şart.
- Orijinal Parça Klozu: Poliçede “orijinal/OEM parça garantisi” satırı varsa yan sanayi riski ortadan kalkar; ikinci el satışta değer kaybı yaşamazsın.
- Yetkili Servis Tercihi: Bazı şirketler yalnızca yetkili servis yerine marka bağımsız anlaşmalı servis listesi sunar; önceden listeyi iste, kendi markan yer alıyor mu bak.
Muafiyet Seçenekleri
| Seçenek | Avantaj | Dezavantaj |
|---|---|---|
| Muafiyetsiz | Hasarın tamamını sigorta öder, cebinden bir kuruş çıkmaz. | En yüksek prim. |
| Sabit Muafiyet (%2 veya 3 000 ₺) | Primde %8 – 15 tasarruf. Küçük hasarlarda indirimden yersin ama cebinden ödeme yapman gerekir. | İlk ödeme senin; her dosyada can sıkabilir. |
| Artan Muafiyet | Kaza sıklığın düşükse prim minimuma iner. | Hasar sayısı artarsa cebinden çıkan tutar katlanarak büyür. |
| Hibrit Model | Mini onarım ve cam hasarı muafiyetsiz, büyük hasar %2 muafiyetli; dengeli bütçe. | Poliçe metnini iyi oku, limitleri karıştırma. |
Tavsiye: Ayda 1.500₺’yi aşmayacak mini hasarlarda muafiyet üstlenmek, yılda bir pert riskini ise sigortaya bırakmak uzun vadede en ucuz çözümdür.
Acil Yardım ve Çekici Hizmetleri
- Çekici Limiti: Şirketler 50 km ile sınırsız arası seçenek sunar. İstanbul–Ankara hattında haftada araç kullanıyorsan sınırsız paket maliyeti %1 civarı oynar ama stresini sıfırlar.
- Yedek Araç Gün Sayısı: 3, 7, 15 gün… İşinde araca mahkûmsan 7 gün altına düşme.
- Mini Onarım Mobil Hizmeti: Boya, göçük, cam onarımı için kapına gelen mobil ekip zamandan tasarruf ettirir; hasar dosyası açılmadığı için hasarsızlık indirimin korunur.
- Akü Takviye & Lastik Değişimi: Tatil yolunda farları açık unutmak veya yedek lastik patlaması klasik senaryolar; poliçe acil yardım listesinde bu hizmetler ayrı satırda mı, mutlaka kontrol et.
Kontrol Listesi Özet:
- Poliçeyi imzalamadan servis listesi, muafiyet yüzdesi ve çekici kilometre limiti maddelerini bul, oku, anla.
- Acentenin sözlü vaadine değil, poliçedeki yazılı kloza güven; hasar günü ekran görüntüsü yerine metin geçerlidir.
Sık Sorulan Sorular
Genişletilmiş kasko yaptırmak zorunlu mu?
Hayır. Zorunlu olan poliçe trafik sigortasıdır; genişletilmiş kasko isteğe bağlıdır. Ancak kredili veya yüksek değerli araçta banka mutlaka isteyecektir.
Standart kaskomu genişletilmiş kaskoya çevirebilir miyim?
Evet. Poliçe bitimini beklemeden ek prim ödeyerek kloz ekletebilirsin. Şirket, kalan gün sayısına göre fark primi hesaplar.
Ek teminat eklediğimde hasarsızlık indirimi sıfırlanır mı?
Hayır. Teminat eklemek indirimi etkilemez; indirimi bozan tek şey hasar dosyası açılmasıdır.
Mini onarım hasar dosyası sayılır mı?
Genişletilmiş kaskoda mini onarım genellikle dosyasız işlenir, hasarsızlık indirimin korunur. Poliçede “mini onarım muafiyetsiz ve hasarsızlık korumalıdır” ifadesini aramalısın.
İkame araç limiti nedir?
Standart paket 3–7 gün sunar; bazı premium paketlerde 15 güne kadar çıkar. Gün sayısı yetmiyorsa poliçeyi imzalamadan yükselttir.
Yurtdışı teminatı Avrupa’nın tamamını kapsar mı?
Yeşil Kart ülkeleri kapsamdadır; Rusya, Ukrayna, Fas gibi Yeşil Kart dışı ülkeler için özel kloz gerekir. Sınır kapısından önce şirketine bildirmelisin.
Sel veya deprem hasarında muafiyet uygulanır mı?
Çoğu şirkette doğal afet klozu muafiyetsizdir; yine de poliçede “%0 muafiyet” ifadesini kontrol et. Bazı ekonomik paketler %1–2 muafiyet koyar.
Primimi taksitle ödersem teminatlar düşer mi?
Hayır. Peşin veya taksitli ödemen sadece toplam maliyeti etkiler; teminat kapsamı değişmez. Ancak bankanın taksit vade farkını göz önünde bulundur.
Aracın İçin Doğru Koruma Adımı
Genişletilmiş kasko, standart poliçenin açıklarını kapatarak doğal afet, terör, yurtdışı ve araçsız kalma risklerini mali yük olmaktan çıkarır. Teminatların gerçekten işe yarayıp yaramayacağı an, hasar dosyası açtığın andır; o gün “keşke ekletseydim” dememek için:
- Önce risk haritanı çıkar – Yaşadığın bölge, sürüş alışkanlığın, aracının değeri ve finansman durumu hangi ek klozları zorunlu kılıyor?
- Paket tekliflerini karşılaştır – Tek tek kloz eklemek mi, hazır paket mi daha ucuz? Limit ve muafiyetleri tabloya dökmeden karar verme.
- Poliçe metnini oku, sor – Anlaşmalı servis listesi, muafiyet yüzdesi, çekici limiti, ikame araç süresi… Sözlü beyan değil, yazılı kloz geçerlidir.
- Muafiyet–prim dengesini ayarla – Küçük hasarı cebinden ödemek sorun değilse sabit muafiyetle prim düşür; ancak pert/fazla masraflı hasarları sigortaya bırak.
Bu adımları uyguladığında, olası bir depremde, selde veya yurt dışı yolculuğunda cebinden beklenmedik onarım faturaları çıkmaz; aracınla ilgili finansal belirsizlik yerini net bir teminat planına bırakır. Kısacası genişletilmiş kasko, “benim başıma gelmez” demeden önce yapılacak en mantıklı savunma hattıdır.
Kaynakça
[1] Türkiye Sigorta – Genişletilmiş Kasko Teminatları: Örnek olarak sunulmuştur.
[2] SEDDK – Kara Araçları Kasko Sigortası Genel Şartları
[3] TÜİK – İBBS 3. Düzeyde, Daimi İkametgah ve Suç Türüne Göre Ceza İnfaz Kurumuna Giren Hükümlüler
