Genişletilmiş Kasko Nedir? Teminatları Nelerdir?
Genişletilmiş kasko; standart kaskonun çarpışma, yangın, hırsızlık ve kötü niyet teminatlarına ek olarak deprem, sel, terör, fırtına, yurtdışı, ikame araç ve mini onarım risklerini de kapsayan[1] geniş korumalı poliçedir.
Bu paket, krediyle alınmış ya da yüksek piyasa değerine sahip araçlarda “eksik teminat” riskini ortadan kaldırır; parça bulunabilirliği, doğal afet bölgesi veya yoğun trafikte ekstra maliyetleri senin yerine üstlenir.
Özetle: “Keşke poliçede olsaydı” dedirten hasar senaryolarını ortadan kaldırmak istiyorsan genişletilmiş kasko senin için en uygun kasko türüdür. Standart kaskonun temellerine hâkim değilsen önce kasko sigortasının temelleri rehberimizi oku; böylece genişletilmiş paketin neden fark yarattığını daha net görebilirsin.
İçerik
Standart Kasko ile Genişletilmiş Kasko Arasındaki Farklar
Kapsam Karşılaştırması
| Poliçe Türü | Temel Teminatlar | Ek Teminatlar | Risk Alanı |
|---|---|---|---|
| Standart Kasko | Çarpma-çarpışma, devrilme-düşme, kötü niyetli hareketler, yangın, çalınma[1] | Genellikle yok (ek sözleşmeyle seçmen gerekir) | Şehir içi rutin kullanım, düşük doğal afet riski |
| Genişletilmiş Kasko | Standart kaskonun tamamı | Deprem · sel · fırtına · terör · ikame araç · mini onarım · yurtdışı teminatı gibi geniş ek paketler | Banka kredili, yüksek piyasa değerli veya yoğun risk bölgesindeki araçlar |
Önemli nokta: Standart kasko “aracın başına gelebilecek temel kazaları”, genişletilmiş kasko ise standart kasko ve “kötü sürpriz yaratacak ek riskleri” üstlenir. İstanbul’da yaşıyor, aracını açık otoparkta bırakıyor veya uzun Avrupa yolculuğuna çıkıyorsan genişletilmiş paket “keşke poliçede olsaydı” cümlesini daha sen kurmadan çözer.
Teminat Limitleri ve Muafiyetler
- Teminat Limiti: Standart kaskoda limit, aracının rayiç değeri ile sınırlıdır. Genişletilmiş pakette İlave İhtiyari Mali Mesuliyet (İMM) ve “limitsiz cam, kaporta, boya” klozları gibi üst limit artırımları yer alabilir.
- Muafiyet: Bazı şirketlerin standart poliçelerinde mini ölçekli hasarlar (ör. çizik, göçük, cam çatlağı) hasarsızlık indirimini silebilir. Genişletilmiş kaskoda ise “mini onarım” ve “cam değişimi” dosyaları genellikle muafiyetsiz ve hasarsızlık korumalıdır; ayrıca kimi şirketler bu hizmeti ek teminat olarak ayrı paket hâlinde de sunar.
- Ödeme Eşiği: Deprem veya sel hasarında standart kasko hiçbir ödeme yapmazken, genişletilmiş poliçe senin yerine hem çekici bedelini hem onarım faturasını karşılar.
Genişletilmiş Kasko Teminatları
Temel Teminatlar
Genişletilmiş kaskoda, standart poliçenin beş zorunlu rizikosu otomatik bulunur:
- Çarpma–çarpışma – Kaza sonucu oluşan tüm gövde hasarları.
- Devrilme–düşme–yuvarlanma – Aracın kontrol dışı hareketleri.
- Kötü niyetli/muzip hareketler – Üçüncü kişilerin kasıtlı zararları.
- Yangın – Dahili/hariçî yangın ve yıldırım kaynaklı hasarlar.
- Çalınma veya teşebbüs – Araç ya da parçalarının çalınması.
Bu beş madde, poliçe hangi isimle satılırsa satılsın değişmez.
Ek Teminatlar ve Paket Seçenekleri
Genişletilmiş kasko adını, isteğe bağlı ek risk katmanlarından alır. Sigorta şirketleri paket isimleriyle (Bronz/Gümüş/Platin; Comfort/Elite vb.) satış yapsa da içerik genellikle şu başlıkları kapsar:
| Ek Teminat | Sunduğu Koruma | Not |
|---|---|---|
| Deprem · Sel · Fırtına · Dolu | Doğal afet kaynaklı göçük, su baskını, boya zararları | Yüksek riskli bölgelerde olmazsa olmaz |
| Terör · Grev-Lokavt · Halk Hareketleri | Toplumsal olaylarda meydana gelen zararlar | Çoğu şirket standart kaskoda ödeme yapmaz |
| Yurt dışı (Yeşil Kart genişletmesi) | Avrupa ve komşu ülkelerde geçerli kasko | Gümrük kapısında poliçe ibrazı gerekmez |
| Mini Onarım & Limitsiz Cam | Boya, göçük ve ön cam değişimi muafiyetsiz | Hasarsızlık indirimin koruması bozulmaz |
| İkame Araç (Yedek Araç) | Onarım süresince sınıfına uygun araç tahsisi | Genelde 3-7 gün, bazı paketlerde 15-30 güne kadar |
| Anahtar Kaybı / Çalınması | Yeni anahtar kodlama, kilit seti değişimi | Hizmet bedelini sigorta öder |
| Kemirgen Zararları | Kablo ve döşeme kemirme hasarları | Özellikle açık otopark kullanıcıları için |
| İhtiyari Mali Mesuliyet (İMM) Artırımı | Trafik sigortası limitini 3-35 milyon TL+ seviyesine çıkarır | Manevi tazminatlar dâhil edilebilir |
Paket Seçimi İpucu:
- Doğal afet bölgesindeysen “Doğal Afet Paketi” + limitsiz cam,
- Uzun yol ve tatil planlıyorsan “Yurt Dışı & İkame Araç”,
- Şehir içi dar sokaklarda park ediyorsan “Mini Onarım & Terör” teminatlarını ekle.
Şirketler, ek teminatları “tek tek seç-öde” veya “hazır paket” mantığıyla sunar. Paketler genelde tek tek kloz ekletmekten daha ekonomik olur; yine de poliçeyi imzalamadan önce hangi riskler dahil, limit ve muafiyet tutarları nedir diye mutlaka kontrol et.
Genişletilmiş Kasko Primini Belirleyen Faktörler
- Araç Değeri, Yaşı ve Segmenti
Aracın değeri yükseldikçe prim de artar. Yeni ve donanımlı araçlar, yaşlı ve düşük segmentteki araçlara göre daha yüksek risk kabul edilir. Yeni araçlarda ek teminatlar prim üzerinde daha fazla etki yaratabilir. - Ek Teminat Sayısı ve Limitleri
Deprem, sel, terör gibi riskleri poliçene eklemek maliyeti artırır. İhtiyari Mali Mesuliyet teminatını daha yüksek limitlerle almak da prim üzerinde belirleyici olabilir. - Muafiyet (Deductible) Seçimi
Muafiyetsiz poliçeler genellikle en yüksek primi getirir. Sabit muafiyet seçilirse prim düşebilir, ancak hasar durumunda cebinden ödeme yapman gerekir. Mini hasarlarda muafiyet uygulanmayıp büyük hasarlarda uygulanabilen hibrit modeller de mevcuttur. - Sürücü Profili ve Hasar Geçmişi
Geçmişte açılmış hasar dosyaları prim hesaplamasında önemli rol oynar. Genç sürücüler veya ehliyeti yeni olanlar daha riskli grupta değerlendirilir. Hasarsızlık indirimi teminatı varsa, küçük bir dosya indirimi etkilemeyebilir. - Kullanım Şekli ve Yıllık Kilometre
Aracın ticari amaçla kullanılması veya yüksek kilometre yapılması, sigorta açısından daha riskli görülür ve primin yükselmesine neden olur. - Bölgesel Risk Faktörleri
Hırsızlık, sel veya deprem riski yüksek bölgelerde poliçe fiyatları yükselir. Talebin fazla olduğu yerlerde fiyatlar daha dengeli kalabilirken, düşük talebin olduğu bölgelerde aynı teminat daha pahalıya mal olabilir. - Servis Ağı ve Parça Maliyeti
Yetkili servis ve orijinal parça garantisi tercih edildiğinde, maliyet yükselir. Yan sanayi parça opsiyonu primi biraz düşürebilir; ancak ikinci el değer kaybını artırabilir. - Ödeme Planı ve Kampanyalar
Poliçeyi peşin ödemek, taksitli ödemeye göre daha uygun olabilir. Taksitli ödeme seçeneklerinde vade farkı uygulanabilir. Bazı kampanya kodları veya özel anlaşmalarla ek indirim almak da mümkündür.
Tasarruf Tüyosu:
- Muafiyetli poliçe ile hasarsızlık koruma teminatını birleştirmek, küçük hasarlarda cebinden çıkan tutarı sınırlar, büyük hasarlarda ise bütçeni güvence altına alır.
- Rayiç değeri düşük göstermek, eksik sigorta riskini doğurur; poliçede belirtilen tutarın üzerinde ödeme alamazsın.
Kime Genişletilmiş Kasko Önerilir?
- Krediyle Alınmış veya Yüksek Piyasa Değerli Araç Sahipleri
Kredili arabada banka, aracın borcu kapanana kadar tam koruma ister; piyasa değeri yüksek modellerde tek bir pert olayında bile cebinden çıkacak meblağ ciddi olur. - Büyükşehir ve Yoğun Trafik Kullanıcıları
İstanbul, Ankara, İzmir gibi hırsızlık oranı ve kaza frekansı yüksek şehirlerde[3] ek teminatlı poliçe, standart kaskonun açıklarını kapatır. - Doğal Afet Riski Altındaki Bölgelerde Yaşayanlar
Sel hattı üzerindeki Karadeniz kıyıları veya deprem kuşağındaki Ege–Marmara’da “deprem · sel · fırtına” klozları, zararı cebinden karşılama ihtimalini sıfıra indirir. - Araçsız Kalmanın İşini Aksatacağı Kişiler
Araçla iş yapan satış temsilcileri, kuryeler veya küçük işletme sahipleri için ikame araç ve mini onarım teminatı, kayıp iş gününü önler. - Sık Sık Yurtdışına Çıkan Sürücüler
Avrupa rotasına gidenler, sınır kapısında Yeşil Kart telaşına girmeden yola devam etmek için “yurtdışı kasko” klozunu genişletilmiş pakette hazır bulur. - Hasarsızlık İndirimini Kaybetmek İstemeyenler
Küçük göçük veya cam çatlağının indirimini silmesini istemeyen sürücüler, muafiyetsiz mini onarım avantajıyla indirim kalkanını korur. - Araçta Değerli Aksesuar ve Donanım Bulunduranlar
Sonradan takılan jant, multimedya sistemi veya katlanır bisiklet taşıyorsan, standart poliçede ayrı beyan gerektiren bu parçalar genişletilmiş pakette otomatik korunabilir.
Poliçe Seçerken Dikkat Etmen Gereken Noktalar
Anlaşmalı Servis Ağı & Orijinal Parça Garantisi
- Servis Yoğunluğu: Harita üzerinden anlaşmalı servislerin konumunu kontrol et. Şehir dışına çıkıyorsan tüm rotada hizmet verebilecek zincir servis ağı şart.
- Orijinal Parça Klozu: Poliçede “orijinal/OEM parça garantisi” satırı varsa yan sanayi riski ortadan kalkar; ikinci el satışta değer kaybı yaşamazsın.
- Yetkili Servis Tercihi: Bazı şirketler yalnızca yetkili servis yerine marka bağımsız anlaşmalı servis listesi sunar; önceden listeyi iste, kendi markan yer alıyor mu bak.
Muafiyet Seçenekleri
| Seçenek | Avantaj | Dezavantaj |
|---|---|---|
| Muafiyetsiz | Hasarın tamamını sigorta öder, cebinden bir kuruş çıkmaz. | En yüksek prim. |
| Sabit Muafiyet | Primde tasarruf sağlar. Küçük hasarlarda sigorta yerine sen ödeme yaparsın. | Her dosyada ilk ödeme senin sorumluluğunda olur, can sıkıcı olabilir. |
| Artan Muafiyet | Kaza sıklığın düşükse prim minimuma iner. | Hasar sayısı artarsa cebinden çıkan tutar katlanarak büyür. |
| Hibrit Model | Küçük hasarlar sigortadan, büyük hasarlar kısmen senden; dengeli bir çözümdür. | Poliçe metnini iyi oku, limitleri karıştırma. |
Tavsiye: Küçük çaplı hasarları kendin karşılayıp büyük hasarları sigortaya bırakmak, uzun vadede daha ekonomik bir tercih olur.
Acil Yardım ve Çekici Hizmetleri
- Çekici Limiti: Sigorta şirketleri farklı çekici mesafe seçenekleri sunar. Şehirler arası sık seyahat ediyorsan limitsiz paket, ek maliyetine rağmen daha büyük rahatlık sağlar.
- Yedek Araç Gün Sayısı: Aracın işin için vazgeçilmezse, kısa süreli yedek araç sunan poliçeler yeterli olmayabilir. İhtiyacına uygun gün sayısını kontrol et.
- Mini Onarım Mobil Hizmeti: Kapına gelen mobil ekip ile boya, göçük ve cam onarımı hızlıca yapılabilir. Dosya açılmadığı için hasarsızlık indirimi etkilenmez.
- Akü Takviye & Lastik Değişimi: Yolculuk sırasında karşılaşılabilecek klasik sorunlar arasında yer alır. Bu hizmetlerin poliçede açıkça yazılı olup olmadığını kontrol et.
Kontrol Listesi Özet:
- Poliçeyi imzalamadan önce servis ağı, muafiyet oranı ve çekici hizmeti kapsamı gibi detayları mutlaka incele.
- Sözlü bilgilere değil, poliçedeki yazılı maddelere güven. Hasar anında esas alınacak olan metindir, ekran görüntüleri değil.
Sık Sorulan Sorular
Genişletilmiş kasko yaptırmak zorunlu mu?
Hayır. Zorunlu olan poliçe trafik sigortasıdır; genişletilmiş kasko isteğe bağlıdır. Ancak kredili veya yüksek değerli araçta banka mutlaka isteyecektir.
Standart kaskomu genişletilmiş kaskoya çevirebilir miyim?
Evet. Poliçe bitimini beklemeden ek prim ödeyerek kloz ekletebilirsin. Şirket, kalan gün sayısına göre fark primi hesaplar.
Ek teminat eklediğimde hasarsızlık indirimi sıfırlanır mı?
Hayır. Teminat eklemek indirimi etkilemez; indirimi bozan tek şey hasar dosyası açılmasıdır.
Mini onarım hasar dosyası sayılır mı?
Genişletilmiş kaskoda mini onarım genellikle dosyasız işlenir, hasarsızlık indirimin korunur. Poliçede “mini onarım muafiyetsiz ve hasarsızlık korumalıdır” ifadesini aramalısın.
İkame araç limiti nedir?
Yedek araç hizmeti, pakete göre farklılık gösterir. Standart poliçelerde kısa süreli kullanım sunulurken, daha kapsamlı paketlerde bu süre uzayabilir. Gün sayısı ihtiyacını karşılamıyorsa poliçeyi düzenlemeden önce yükseltme talep edebilirsin.
Yurtdışı teminatı Avrupa’nın tamamını kapsar mı?
Teminat, Yeşil Kart sistemine dahil ülkelerde geçerlidir. Ancak bu kapsama girmeyen bazı ülkeler için (örneğin bazı doğu ve kuzey Afrika ülkeleri) ek sözleşme gerekir. Yurt dışına çıkmadan önce güzergâhını sigorta şirketine bildirmen önemlidir.
Sel veya deprem hasarında muafiyet uygulanır mı?
Genellikle doğal afet teminatlarında muafiyet uygulanmaz; ancak bu durum poliçeye göre değişebilir. Poliçende açıkça “muafiyet uygulanmaz” ifadesi yer alıyorsa içi rahat olabilir. Ekonomik paketlerde küçük bir muafiyet uygulanması da mümkündür.
Primimi taksitle ödersem teminatlar düşer mi?
Hayır. Peşin veya taksitli ödemen sadece toplam maliyeti etkiler; teminat kapsamı değişmez. Ancak bankanın taksit vade farkını göz önünde bulundur.
Aracın İçin Doğru Koruma Adımı
Genişletilmiş kasko, standart poliçenin eksik bıraktığı alanları tamamlayarak; doğal afet, yurtdışı seyahati, araçsız kalma ya da beklenmedik durumlarda mali yükü hafifletir. Teminatların gerçek değeri, hasar dosyası açıldığında ortaya çıkar. O gün pişmanlık yaşamamak için şimdiden adım at:
- Risklerini belirle: Yaşadığın yer, aracın değeri, kullanım şekli ve varsa kredi durumu hangi ek teminatları gerektiriyor?
- Paketleri karşılaştır: Tek tek teminat eklemek mi, hazır paketi seçmek mi daha avantajlı? Limitleri ve muafiyetleri tabloya dökmeden karar verme.
- Poliçeyi oku ve sorgula: Servis ağı, muafiyet oranı, çekici limiti ve ikame araç süresi gibi detaylar sözlü değil, yazılı klozlarla geçerlidir.
- Muafiyet ve prim dengesini kur: Küçük hasarları üstlenmeye hazırsan sabit muafiyetle primini düşürebilirsin. Büyük hasarları ise sigortaya bırakmak en mantıklısı olur.
Bu adımları izlersen, beklenmedik bir olayda maddi belirsizlik yerine, önceden planlanmış bir güvence ile hareket edersin. Genişletilmiş kasko, olası riskleri ciddiye alanlar için sağlam bir koruma hattıdır.
Kaynakça
[1] Türkiye Sigorta – Genişletilmiş Kasko Teminatları: Örnek olarak sunulmuştur.
[2] SEDDK – Kara Araçları Kasko Sigortası Genel Şartları
[3] TÜİK – İBBS 3. Düzeyde, Daimi İkametgah ve Suç Türüne Göre Ceza İnfaz Kurumuna Giren Hükümlüler
