Dar Kasko Nedir? Teminatları ve Avantajları
Dar kasko; çarpma–çarpışma, devrilme–düşme, yangın ve çalınma gibi yalnızca temel riskleri kapsayan, kasko sigortalarının en dar poliçe türüdür. Özetle: “Aracımın başına yalnızca en olası kazalar gelsin, ben de en düşük primi ödeyeyim” diyorsan aradığın paket budur.
- Kapsamın sınırı net: Deprem, sel, terör, cam değişimi, mini onarım, ikame araç gibi ek teminatlar bu pakete dâhil değildir.
- Prim avantajı yüksek: Standart kasko priminin %60-70’ine kadar düşen fiyatlarla karşılaşabilirsin.
- Hasar günü sürpriz riski: Dar kasko, ek riskleri cebinden karşılama sorumluluğunu sana yükler; poliçe metninde olmayan her kalem tamamen senin masrafındır.
Standart veya genişletilmiş kaskonun neleri kapsadığını tam bilmiyorsan, önce kasko sigortası hakkında detaylı rehberimize göz at; böylece dar paketin nerede avantaj, nerede risk yarattığını daha net görürsün.
İçerik
Dar Kasko Hangi Teminatları İçerir?
Dar kasko paketleri “seç-öde” mantığıyla çalışır: Genel Şartlar’daki ana rizikolardan en az birini poliçene dâhil edersin, geri kalan riskleri cebinden karşılarsın. Hangi teminatın poliçende aktif olduğunu teklif formunda tek tek işaretlersin; kutucuğu boş bıraktığın her risk dışarıda kalır.
Temel Teminatlar
Aşağıdaki beş ana riziko dar kaskoda isteğe bağlı olarak sunulur. Tek birini seçebilir, birkaçını kombinleyebilir ya da tümünü ekleyip hâlâ “dar” fiyat avantajı yakalayabilirsin:[1]
- Çarpma–Çarpışma – En sık karşılaşılan kaza tipi; iki aracın veya sabit cisimlerin çarpışması sonucu oluşan gövde hasarı.
- Devrilme–Düşme–Yuvarlanma – Aracın kontrolünü kaybedip takla atması veya yüksekten düşmesi.
- Yangın – Dahili (elektrik aksamı) veya haricî (kundaklama, yıldırım) kaynaklı alevlenme.
- Çalınma / Çalınma Teşebbüsü – Aracın veya orijinal parçalarının çalınması; başarısız girişimler de dâhil.
- Kötü Niyetli Hareketler – Üçüncü kişilerin kasıtlı zararları (anahtar çizikleri, darp, vandalizm).
Hariç Bırakılan Riskler
Dar kasko, aşağıdaki ek riskleri poliçe kapsamına almaz; hasar anında “poliçem var” rahatlığını yaşamak istiyorsan bu başlıkları teminata ekleten bir paket seçmelisin, aksi hâlde tüm masraf sana kalır.
- Doğal Afetler – Deprem, sel, fırtına, dolu
- Terör, Grev–Lokavt, Halk Hareketleri
- Yurt dışı Kapsamı (Yeşil Kart genişletmesi)
- Mini Onarım & Limitsiz Cam Değişimi
- İkame Araç (Yedek Araç)
- Anahtar Kaybı / Kemirgen Zararları
- İhtiyari Mali Mesuliyet (İMM) Limit Artırımı
- Mobil Yardım ve Sınırsız Çekici
Unutma: Dar kasko fiyatıyla “tam kasko konforu” beklemek sahada sürprize davetiye çıkarır. Hangi teminat kutucuklarını işaretlediysen, poliçen sadece o risklerde devreye girer.
Standart Kasko ile Dar Kasko Arasındaki Farklar
| Özellik | Standart Kasko | Dar Kasko |
|---|---|---|
| Kapsam | Çarpma-çarpışma, devrilme-düşme, yangın, çalınma, kötü niyetli hareketler otomatik gelir; deprem, sel, terör vb. çoğu şirkette ek sözleşme ile dâhil edilir. | Yalnızca seçtiğin ana teminat(lar) vardır; kutucuğu boş bıraktığın her risk dışarıda kalır. |
| Prim | Dar pakete göre %30-70 daha yüksek. | En düşük kasko primi; standartın ~%60-70’i. |
| Esneklik | Teminatlar set halinde gelir; poliçe bitene kadar kapsamı küçültmek zordur. | “Seç-öde” mantığıyla istediğin ana teminatı ekleyip fazlalıkları çıkarabilirsin. |
| Hasar Günü Sürprizi | Çoğu “beklenen” kaza için ödeme alırsın, fakat ek riskleri eklemediysen masraf senindir. | Ana teminat dışında kalan her şey cebinden çıkar; hata payı yok. |
| Hedef Sürücü | Aracını günlük şehir içi kullanıp temel risklere ek olarak deprem, sel, terör gibi senaryolara da kısmen hazırlıklı olmak isteyenler. | “En düşük bütçeyle yasal zorunluluk dışında minimal koruma yeter” diyen, eski veya düşük piyasa değerli araç sahipleri. |
Karar Kriteri: Aracının değeri, bulunduğun bölgenin afet/hırsızlık riski ve cebinden çıkabilecek maksimum hasar tutarı. Prim tasarrufu uğruna tek bir deprem veya sel senaryosunda on binlerce lira ödemek istemiyorsan, dar kasko yerine standart kasko (veya genişletilmiş kasko) düşün.
Dar Kasko mu, Genişletilmiş Kasko mu?
Aynı araç için iki yaklaşım düşün: “Nasıl ucuza çıkarım?” (dar) ve “Başım ağrımasın.” (genişletilmiş). Kararı verirken şu kıyas tablosunu aklında tut:
| Soru | Dar Kasko | Genişletilmiş Kasko |
|---|---|---|
| Aracın rayiç değeri nedir? | Araç değeri segment ortalamasının yarısından azsa dar kasko kârlı olabilir.* | 1.5 milyon TL’lik SUV’da tek bir sel hasarı bile primin katına çıkabilir. |
| Nerede yaşıyorsun? | Düşük afet ve hırsızlık riskli, sakin ilçelerde.[2][3] | İstanbul gibi hem deprem, hem hırsızlık, hem trafik yoğun bölgede.[2][3] |
| Aracı kaybetmek seni ne kadar etkiler? | “Bir hafta arabasız kalırım, idare ederim” diyorsan sorun yok. | İşin araçla dönüyorsa ikame araç + mini onarım şart. |
| Ne kadar prim ödemek istiyorsun? | En düşük rakam; ek teminat yok, sürpriz çok. | Prim +%30-70; hasar günü “keşke poliçede olsaydı” yok. |
| Beklediğin en kötü senaryo nedir? | Sadece çarpma/yangın gibi temel kazalar. | Deprem, sel, terör, yabancı plakayla çarpışma, yurt dışında kaza… |
*Aracın, aynı sınıfta satılan sıfır modellerin ortalama fiyatının yarısından daha ucuzsa, standart kasko primi aracına göre pahalı kalır; bu durumda dar kasko bütçeni daha iyi korur.
Hızlı Karar Rehberi
- Araç değeri düşük + düşük kilometre + garajlı park → Dar kasko yeter.
- Yüksek piyasa değeri + açık otopark + İstanbul trafiği → Genişletilmiş kasko ile rahat et.
- Sık yurt dışı yolculuk + iş için araç şart → Genişletilmiş paketin yurt dışı + ikame araç klozu hayati.
- Bütçe kısıtlı ama afet riski yüksek → Dar kasko + yalnızca deprem/sel teminatı ekle, orta yol bul.
Unutma: Primden kazanıp tek bir sel hasarında on kat fazla para ödemek moral bozar. Risk haritanı dürüstçe çıkar; dar kasko seni nereye kadar koruyorsa o sınırı bile bile seç.
Dar Kasko Primini Belirleyen Faktörler
- Araç Değeri ve Yaşı
- Rayiç bedel ne kadar düşükse prim o kadar iner; 15 yıllık hatchback ile 3 yıllık sedan aynı çıtadan girmez.
- 10 yaş üstü araçlarda “pert ödemesi rayiç bedel” klozu primde %5-8 indirim yaratır.
- Seçtiğin Ana Teminat Sayısı
- Tek teminat (yalnızca çarpma-çarpışma) → en ucuz model.
- İki veya üç ana teminat eklersen her biri primi %10-15 artırır.
- Muafiyet (Deductible) Tercihi
- %2 sabit muafiyet primi %8-12 düşürür.
- Muafiyetsiz dar kasko, dar mantığından sapar; standart kaskoya yaklaşan fiyat çıkabilir.
- Sürücü Profili ve Hasar Geçmişi
- Son 5 yılda dosya açmadıysan hasarsızlık indirimi %30-50 arası.
- 25 yaş altı veya ehliyette 3 yıl doldurmamışsan risk katsayısı +%5-10.
- Kullanım Şekli ve Yıllık Kilometre
- Ticari plakada prim bireyselin 1,3-1,6 katı.
- 20 000 km üstü yıllık kilometrede prim her +10 000 km için yaklaşık %3 artar.
- Bölgesel Risk Faktörleri
- İstanbul, İzmir, Ankara üçgeninde hırsızlık–parça çalınma riski primi +%5-8 tetikler.
- Deprem-sel hattından uzaktaysan doğal afet klozu ekletmediğin için prim avantajın büyür.
- Ödeme Planı ve Kampanyalar
- Peşin ödeme çoğu şirkette %3-5 indirim getirir.
- Kredi kartı 9-12 taksit vade farkı %2-4; toplam maliyeti mutlaka hesapla.
- Acentelerin dönemsel kampanya kodlarıyla ek %5-8 tasarruf yakalanabilir.
Hızlı Tasarruf Tüyosu:
Tek teminat + %2 muafiyet + hasarsızlık indirimini koru. Primde maksimum düşüşü alır, beklenmedik kaza senaryosunda cebinden çıkacak tutarı baştan bilirsin.
Kimler Dar Kasko Yaptırmalı?
- Piyasa değeri düşük, yaşı yüksek araç kullananlar
300 bin TL’nin altındaki, 10 yaş ve üzeri modellerde çarpma–çarpışma harici hasar maliyeti genelde araç değerini aşmaz. “Pert olsa da cebimden çıkacak para sınırlı” diyorsan dar kasko yeterli. - Garajda duran veya kısıtlı kilometre yapan sürücüler
Hafta sonu yalnızca markete gidiyorsan, yıllık 5-6 bin km’yi geçmiyorsan deprem, sel, mini onarım gibi ek risklere prim ödemek gereksiz yük olabilir. - Bütçesi sınırlı olan ama trafik sigortasına ek güvence isteyenler
Zorunlu poliçeye ek 2-3 ana teminat, cebini yormadan “temel kasko” rahatlığı sağlar. - Aracını kısa sürede satmayı planlayanlar
“Önümüzdeki 6 ay içinde elden çıkaracağım” diyorsan geniş kapsamlı poliçe için yüksek prim ödemek mantıklı olmayabilir; dar kasko ile köprüden önce son çıkışı değerlendirirsin. - İşini araçsız da sürdürebilen kullanıcılar
Aracın olmayınca işin aksamıyorsa ve ikame araç/mini onarım gibi hizmetler kritik değilse, dar kasko seni fazlasıyla karşılar. - Düşük afet ve hırsızlık riskli bölgede yaşayanlar
Anadolu’da sakin bir ilçede, kapalı otoparkta park ediyorsan deprem, sel, terör teminatlarına ödeme yapmamak prim avantajını büyütür.
Kendini bu profillerden birinde görüyorsan: Dar kasko senin için “en az primle ayakta kal” stratejisidir. Ancak tek bir deprem veya sel hasarında cebinden çıkacak rakam seni zorlayacaksa, “ucuz prim” yerine daha geniş kapsamlı bir pakete bakmanda fayda var.
Poliçe Seçerken Dikkat Etmen Gereken Noktalar
- Teklif Formunu Büyüteçle Oku
- Seçmediğin her kutucuk otomatik olarak hariç kalır; “standartta vardı” diye varsayma.
- Teminat limitleri ve muafiyet yüzdelerini teklif sayfasında net görmeden imza atma.
- Anlaşmalı Servis Ağı
- Haritada servis konumlarını kontrol et; şehir dışına çıkıyorsan güzergâhındaki zincir servisleri de gözden geçir.
- Yetkili‐servis şartı arıyorsan listeyi iste, marka/logonu orada görmeden poliçeyi onaylama.
- Muafiyet Stratejini Belirle Seçenek Avantaj Dezavantaj Muafiyetsiz Hasarın tamamını sigorta öder. En yüksek prim. %2 Sabit Muafiyet Primde %8-12 tasarruf. Her dosyada ilk ödeme senin. Artan Muafiyet Kaza sıklığın düşükse en ucuz prim. Dosya sayısı artarsa cebinden çıkan tutar katlanır.
- Çekici ve Acil Yardım Detaylarını Sorgula
- Çekici limiti 25 km mi, 50 km mi? Uzun yola çıkıyorsan sınırsız paket farkını gözden geçir.
- Akü takviye, lastik değişimi, yakıt bitme hizmetleri ayrı kalem mi? Poliçe metninde satır satır kontrol et.
- Ödeme Planının Gerçek Maliyeti
- Peşin ödeme indirimini (genelde %3-5) vade farkıyla karşılaştır.
- Kredi kartı taksitinde faiz oranını net sor; “12 taksit +%3” denen prim bazen peşin ödemeden daha ucuz çıkabilir.
- Poliçe Metnini Dosyalara Kaydet
- PDF hâlini indir, e-posta teyidini sakla. Hasar gününde sigorta şirketinin sitesindeki genel şart değil, senin poliçendeki klozlar geçerli olacak.
Kontrol Listesi Özet:
• Teklif formunu işaretle, limitsiz ve muafiyet satırlarını doğrula.
• Servis listesi ve çekici limitini yazılı görün.
• Ödeme vade farkını, indirimleri tabloya dök.
• PDF poliçeyi indir, sakla.
Sık Sorulan Sorular
Dar kasko yaptırmak zorunlu mu?
Hayır. Trafik sigortası zorunludur; dar kasko tamamen isteğe bağlıdır.
Tek bir ana teminat seçersem yine “kasko” sayılır mı?
Evet. Genel Şartlar’da tanımlı en az bir ana teminat eklediğin sürece poliçe kasko kabul edilir. Ancak seçmediğin her risk için sigortadan ödeme bekleyemezsin.
Poliçe süresince teminat ekleyip çıkarabilir miyim?
Ekleme genellikle mümkün (fark primi ödersin), fakat teminat daraltma çoğu şirkette poliçe bitimine kadar yapılmaz.
Dar kaskoda muafiyetli model mantıklı mı?
Prim düşürme hedefin varsa %2 sabit muafiyet dar kaskoda en yaygın çözümdür; hasar dosyası açıldığında ilk tutarı sen ödersin, kalanını sigorta karşılar.
Hasarsızlık indirimi dar kaskoda da geçerli mi?
Evet. Tıpkı standart kaskoda olduğu gibi dar pakette de hasarsızlık indirimi uygulanır ve ilk küçük dosyada genelde indirimin tamamı silinmez.
Araç değer kaybı tazminatı dar kaskoda var mı?
Çoğu şirket dar kaskoda değer kaybı klozu sunmaz. İkinci el satışta bu kaybı telafi etmek istiyorsan standart veya genişletilmiş pakete geçmen gerekir.
Deprem teminatı sonradan eklenebilir mi?
Poliçe bitimini beklemeden ekleyebilirsin; şirket, kalan gün sayısına göre fark primi hesaplayıp poliçeye dahil eder.
Dar kasko primini taksitle ödersem teminatlar düşer mi?
Hayır. Peşin ya da taksitli ödeme teminat içeriğini etkilemez; yalnızca toplam maliyet değişir (vade farkı eklenir).
İkame araç hizmeti dar kaskoda neden yok?
Dar kasko, maliyeti düşük tutmak için ikame araç veya mini onarım gibi hizmet teminatlarını kapsam dışı bırakır. Araca bağımlıysan ikame araç klozu olan daha geniş bir pakete yönel.
Poliçeyi iptal edersem prim iadesi alır mıyım?
Kullanılmayan günler için şirkete göre değişen oranda prim iadesi alırsın; ancak erken iptal indirimiyle poliçe baştan kazandığın indirimler geri alınabilir.
Dar Kasko Satın Alırken Son Kontrol Listesi
- Risk Haritanı Çıkar
- Yaşadığın bölgenin deprem, sel, hırsızlık istatistiklerine bak.
- Aracının değeri, park şekli, yıllık kilometre ve işine bağımlılık düzeyini objektif olarak not et.
- Teminat–Prim Dengesini Kur
- Dar kasko + %2 muafiyet mi, yoksa tek teminat muafiyetsiz model mi bütçene uyuyor?
- Tek bir deprem veya sel hasarında ödeyebileceğin maksimum tutarı netleştir; bu sınırı aşacak riskleri poliçeye ekle.
- Teklifleri Karşılaştır
- Aynı teminat kombinasyonu için en az üç şirketten fiyat al.
- Limit ve muafiyetlerin birebir aynı olduğuna emin ol; farklı kloz isimlerine aldanma.
- Poliçe Metnini Oku, Sor
- Anlaşmalı servis listesi, çekici limiti, ödeme eşiği—hepsini yazılı gör.
- Satır aralarındaki “istisna” ibarelerini kaçırma; anlamadığın maddeyi acenteye sor, e-posta ile teyit al.
- Dosyalarını Sakla
- Onayladığın teklif formu, poliçe PDF’i ve e-posta teyitlerini buluta yükle.
- Hasar anında “şirket sitesindeki genel şart” yerine kendi poliçendeki klozlar geçerli olacak.
Bu beş adımı uyguladığında, dar kaskonun sağladığı minimum prim, maksimum farkındalık dengesini yakalarsın. Hangi riski sigortaya, hangisini cebine bıraktığını bilerek yol alırsın—hasar günü sürpriz yaşamazsın.
Kaynakça
[1] SEDDK – Kasko Genel Şartları: “Dar Kasko: Yukarıdaki teminat gruplarından bir kısmı için teminatın verildiği üründür.”
[2] TÜİK – İllere Göre Ceza İnfaz Kurumuna Giren Hükümlüler İstatistiği: Sayfadaki “Ceza İnfaz Kurumu İstatistikleri” bölümünden ulaşılabilir. Yaşadığın ilin hırsızlık istatistiklerini kontrol edebilirsin.
[3] AFAD – Türkiye Afet Risk Haritası: Yaşadığın ilin afet risk haritasını görüntüleyebilirsin.
